Dernière mise à jour : août 2026
Un compte refusé faute de revenus réguliers, ou à cause d’un fichage à la Banque de France, laisse un problème concret à régler. Il faut malgré tout un IBAN pour encaisser un virement et payer ses prélèvements automatiques. Sogexia se place exactement là, en établissement de paiement agréé au Luxembourg, avec une ouverture gratuite, sans condition de revenus ni dépôt minimum. Depuis 2022, un établissement français autorisé lui permet d’ajouter un IBAN français à l’IBAN luxembourgeois d’origine.
Qu’est-ce que ce statut change pour votre argent, et combien ce compte coûte-t-il vraiment selon ce que vous y faites entrer ?
1. Sogexia en 2026 : ce qu’est réellement cet établissement de paiement
Plusieurs comparateurs se trompent sur le statut de Sogexia. Ce statut détermine ce que l’acteur peut vous vendre et ce qui protège votre argent.
1.1 Statut réglementaire, actionnariat et historique de l’acteur
Sogexia S.A. est un établissement de paiement agréé par la Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) du Luxembourg sous le numéro 43/19, et référencé par la Banque de France sous le code interbancaire 26733. C’est une société anonyme au capital de 1 500 000 €, immatriculée au RCS Luxembourg sous le n° B233322, siège 55, Avenue de la Gare à Luxembourg. L’agrément en propre date de 2019.
« Sogexia est-elle une banque française ? » Non, sur les deux plans. Ce n’est pas une banque, un établissement de paiement ne détenant pas d’agrément d’établissement de crédit et ne pouvant pas prêter. Ce n’est pas une entité française non plus, même si Sogexia dispose depuis 2022 d’un établissement français autorisé par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR).
Derrière la marque, on trouve SGX Processing, société mère créée en 2010. La société de gestion française CAPZA y est actionnaire minoritaire, Laura Farina et Reda Benzair sont directeurs généraux, et la répartition du capital n’est pas publiée. On a donc affaire à un actionnariat de petite et moyenne entreprise (PME) de paiement.
Les 650 000 clients revendiqués, chiffre 2024, sont des comptes ouverts depuis 2010 et non des comptes actifs, donc un cumul, pas une base installée à un instant t. Même prudence sur les normes affichées (PCI-DSS niveau I, SAS 70, ISO 27001), puisque ni l’organisme certificateur ni la date d’audit ne sont publiés.
1.2 Ni crédit ni découvert : les conséquences directes du statut
Il n’existe pas de crédit Sogexia, et c’est l’agrément qui le dicte : un établissement de paiement ne peut pas octroyer de crédit à la consommation à titre principal, donc ni prêt personnel, ni crédit renouvelable, ni prêt immobilier. Seul mécanisme de financement, l’affacturage pour les professionnels avec Edebex verse 100 % des fonds sous 72 h pour une commission annoncée à 3,5 % en moyenne. Une cession de créance n’est pas un crédit : ni endettement, ni taux d’intérêt, ni inscription dans un fichier d’incidents de remboursement. Un besoin d’investissement, lui, relève du financement professionnel classique.
Aucun découvert autorisé non plus : le solde ne peut pas devenir négatif. Et vous y gagnez, car l’incident de paiement est facturé 0,25 € par opération, quand les commissions d’intervention bancaires sont plafonnées à 8 € par opération et 80 € par mois (4 €, 20 € par mois et 200 € par an en situation de fragilité financière, article L. 312-1-3 du Code monétaire et financier). Dix rejets dans le mois coûtent 2,50 € contre 80 € au plafond légal bancaire, un écart rare dans notre panorama des frais bancaires.
Le statut joue enfin sur la protection de votre argent. Les établissements de paiement n’adhèrent pas au Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR), donc pas de garantie de 100 000 € à leur niveau. Leurs fonds clients relèvent du cantonnement, déposés sur un compte dédié auprès d’une banque, séparés des fonds propres. Si Sogexia fait faillite, ces sommes ne tombent pas dans son actif ; si c’est la banque teneuse du compte cantonné qui fait faillite, la garantie de 100 000 € joue à ce niveau, et l’identité de cette banque teneuse n’est pas publiée.
Pour stocker durablement plus de quelques milliers d’euros, un compte de paiement n’est pas le bon contenant ; pour faire circuler de l’argent, le cantonnement suffit. N26 et bunq sont des banques de plein exercice, avec garantie des dépôts de 100 000 €, quand Sogexia, Nickel et Wise relèvent du cantonnement, Wise étant même exclu de la garantie belge. Rien de tout cela ne pèse sur un solde de quelques centaines d’euros.
★★★★★4,3 / 5 · TrustpilotSogexia Compte en ligne
- Ouverture de compte gratuite et rapide, sans condition de revenus ni de dépôt minimum
- Aucun frais de tenue de compte, avec carte Mastercard à partir de 9,90 € pour 3 ans
- Accessibilité pour les profils FCC/FICP, avec IBAN immédiat et dépôt d’espèces possible
Idéal pour une personne cherchant un compte accessible sans conditions strictes
2. Les conditions d’accès : à qui Sogexia ouvre un compte
Un établissement qui ne prête pas n’a aucune raison d’étudier votre solvabilité à l’entrée.
2.1 Ouverture sans condition de revenus, et IBAN français en option
Le compte est accessible « sans condition de revenus ni de situation », et l’ouverture est gratuite et sans dépôt minimum. Sogexia vise des profils refusés ailleurs : personnes inscrites au FCC (fichier central des chèques, l’interdiction bancaire) ou au FICP (fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers), en surendettement, sans emploi ou sans historique bancaire. Sogexia opère même une page dédiée aux profils FICP, et l’on peut ouvrir un compte Sogexia en ligne, quand notre guide sur l’interdit bancaire détaille les autres voies, dont le microcrédit.
C’est une acceptation de principe, pas un droit automatique, soumise à l’étude du dossier et aux conditions d’éligibilité, avec les contrôles LCB-FT (lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme) de tout établissement régulé. Ce n’est pas non plus le droit au compte, procédure par laquelle la Banque de France désigne un établissement de crédit tenu d’ouvrir un compte assorti des services bancaires de base, champ dont un établissement de paiement est exclu.
Le compte est nativement associé à un IBAN luxembourgeois, et l’IBAN français s’ajoute depuis l’onglet « IBAN/RIB » de l’espace client, sans qu’aucune ligne des tarifs ne le facture. Ajouter l’IBAN français évite d’avoir à faire valoir ses droits face à un employeur ou un fournisseur qui refuse un IBAN étranger, refus illégal au titre de l’article 9 du règlement (UE) n° 260/2012, qui interdit d’exiger un compte domicilié dans un État membre donné pour un paiement en euros dans l’espace unique de paiement en euros (SEPA).
2.2 Indépendants et associations : IBAN en 24 heures, sans restriction de forme juridique
Pour un professionnel, la promesse est un IBAN en 24 h, avec une gamme de cartes distincte et des plafonds relevés, 7 500 € de paiements par jour et 10 000 € par mois glissant sur la carte Classique, plus 15 000 € par mois de virements vers un autre compte Sogexia. Ce délai fait la différence face aux banques traditionnelles, où l’ouverture dépasse souvent la semaine, comme le détaille notre guide du compte professionnel.
Point peu connu, le compte professionnel est ouvert sans restriction de forme juridique. Un auto-entrepreneur y accède comme une SARL ou une SCI, alors que la plupart des néobanques professionnelles excluent les sociétés civiles et les holdings, dont la forme juridique ferme l’accès chez beaucoup d’acteurs.
L’ouverture d’un compte Sogexia pour une association loi 1901 passe par cette même offre pro, avec IBAN, carte Mastercard, virements sortants illimités et export CSV. Les justificatifs sont les statuts signés, le récépissé de déclaration en préfecture et le procès-verbal de nomination, avec les pièces d’identité des dirigeants, et le plafond de dépôt d’espèces professionnel s’établit à 9 500 € par mois. Toutefois, au 29 juillet 2026, la page d’ouverture de compte professionnel affiche l’ouverture aux associations comme temporairement indisponible : vérifiez la page avant d’engager une démarche.
3. Ce que le compte coûte, poste par poste et profil par profil
Ouvrir n’est donc pas le problème. La logique tarifaire de Sogexia est inversée par rapport à celle d’une banque.
3.1 La grille tarifaire officielle
Les tarifs Sogexia concentrent toute la facturation sur les entrées d’argent : ce qui sort du compte ne coûte rien, ce qui y arrive se paie en pourcentage.
| Poste | Particuliers | Professionnels |
|---|---|---|
| Ouverture de compte | Gratuit, pas de dépôt minimum | Gratuit |
| Tenue de compte | Gratuit | Gratuit |
| Envoi d’un virement SEPA | Gratuit | Gratuit |
| Réception d’un virement, palier de base | 2,00 % (< 11 000 €) | 1,25 % (< 55 000 €) |
| Réception ≥ 11 000 € / ≥ 55 000 € / ≥ 150 000 € | 1,25 % / 1,00 % / 0,80 % | 1,00 % / 0,80 % (mêmes paliers au-delà) |
| Réception ≥ 300 000 € / ≥ 750 000 € / ≥ 1,5 M€ / ≥ 3 M€ | 0,60 % / 0,45 % / 0,30 % / 0,20 % | idem |
| Virement reçu depuis un autre compte Sogexia | Gratuit | Gratuit |
| Crédit du compte en espèces | 0,90 € + 4,00 % | 0,90 € + 4,00 % |
| Crédit du compte par carte bancaire | 2,50 % | 2,50 % |
| Carte Classique (3 ans) | 9,90 €, soit 3,30 € / an | 14,90 €, soit 4,96 € / an |
| Carte Métal (3 ans) | 49,90 €, soit 16,63 € / an, + 9,90 € / mois de frais de gestion (assurances incluses) | 49,90 €, soit 16,63 € / an |
| Retrait d’espèces (carte Classique) | 1 € / opération | 3 € / opération |
| Paiement ou retrait hors zone euro | 2,95 % | 2,95 % |
| Incident de paiement | 0,25 € / opération | 0,25 € / opération |
| Rappel du code secret | 1,50 € | 1,50 € |
| Frais d’inactivité | 3 € / mois après 9 mois consécutifs sans opération | 3 € / mois après 9 mois consécutifs sans opération |
| Parrainage | 20 € par inscription | 20 € par inscription |
Données à jour : juillet 2026
La commission de réception est un pourcentage pur, sans plancher ni plafond en euros publié, donc un virement de 30 € coûte 0,60 € et un virement de 10 000 € en coûte 200. Les paliers sont dégressifs par montant unitaire du virement, pas par cumul annuel, si bien que recevoir douze fois 1 000 € coûte 2,00 % chaque fois, contre 1,25 % pour un unique virement de 12 000 €. Enfin, la carte Métal particuliers sort de la logique à quelques euros par an, avec 49,90 € pour trois ans plus 9,90 € par mois de frais de gestion, soit 135,43 € par an assurances comprises (achat volé ou dégradé jusqu’à 1 500 € par an, fraude jusqu’à 3 000 € par an, 25 000 € en décès accidentel), un niveau à rapprocher des assurances carte bancaire milieu de gamme.
3.2 Le coût annuel réel selon ce que l’on encaisse
Le coût réel dépend presque entièrement du volume encaissé par virement externe : la commission de 2,00 % s’applique à tout virement reçu d’un compte externe, salaires et pensions compris, aucune exonération n’étant publiée, et une prestation versée par la CAF sur un compte Sogexia subit la même commission qu’un salaire. Quatre simulations tirées du tarif officiel :
| Profil d’usage | Hypothèses | Coût annuel |
|---|---|---|
| Compte secondaire, alimenté ponctuellement | Carte Classique + 200 € / mois reçus par virement externe (2 400 € / an) + 1 retrait / mois | 3,30 € (carte) + 48,00 € (2 %) + 12,00 € (retraits) = 63,30 € / an |
| Compte du quotidien, salaire domicilié | Carte Classique + 1 800 € / mois de virement entrant (21 600 € / an) + 2 retraits / mois | 3,30 € + 432,00 € (2 %) + 24,00 € = 459,30 € / an |
| Indépendant, encaissements clients | Carte Classique pro + 40 000 € / an encaissés par virements unitaires < 55 000 € | 4,96 € + 500,00 € (1,25 %) = 504,96 € / an |
| Compte de secours, peu utilisé | Carte Classique, alimenté par virement depuis un autre compte Sogexia, ≥ 1 opération tous les 9 mois | 3,30 € / an |
Données à jour : juillet 2026
Le point de bascule se situe autour de 500 € reçus par mois : en dessous, le coût reste marginal, au-dessus, la commission de flux dépasse le coût d’un compte classique. Les virements reçus depuis un autre compte Sogexia sont gratuits, seul le plafond mensuel de 5 000 € pour un particulier ou de 15 000 € pour un professionnel s’appliquant, ce qui fait d’ouvrir un second compte Sogexia une solution simple pour alimenter un compte d’appoint. Et les frais d’inactivité de 3 € par mois se déclenchent après neuf mois consécutifs sans opération, une opération de quelques euros suffisant à les éviter. La carte Classique particuliers autorise enfin 5 000 € de paiements par jour, 7 500 € par mois glissant et 1 000 € de retraits par jour.
3.3 Le dépôt d’espèces : réseaux, plafonds et coût effectif
Deux réseaux de proximité acceptent les dépôts, Nirio (bureaux de tabac et commerces, plus de 10 000 points) et Brink’s (1 600 points), en métropole comme en outre-mer. Le parcours est simple : générer un code-barres à l’onglet « Dépôt d’espèces » de l’espace client, se présenter au point partenaire avec une pièce d’identité, et le crédit est immédiat.
Le tarif est de 0,90 € plus 4,00 % du montant, ce qui donne 4,45 % effectifs sur un dépôt de 200 € (8,90 €) et 5,80 % effectifs sur un dépôt de 50 € (2,90 €). C’est un tarif de dépannage, et le plafond de 1 500 € par mois pour un particulier écarte Sogexia pour des revenus majoritairement en liquide (9 500 € par mois pour un professionnel).
Sur le paiement en plusieurs fois, la carte est une carte de débit Mastercard et Sogexia n’impose aucune restriction propre sur les facilités 3x ou 4x, l’acceptation dépendant du marchand ou de son prestataire, certains écartant les cartes de débit, comme l’explique notre guide sur le fonctionnement de la carte bancaire.
Le compte est donc très bon marché pour qui reçoit peu, et cher pour qui veut y domicilier ses revenus.
4. Les limites du modèle et la place de Sogexia face à ses concurrents
Ce point faible porte un nom et un chiffre.
4.1 La commission sur les virements reçus, point faible structurel
Aucun concurrent comparé ne facture les virements SEPA entrants : 2,00 % sous 11 000 € pour un particulier, 1,25 % sous 55 000 € pour un professionnel.
Le modèle est financé par cette commission de flux, ni par un abonnement ni par la marge d’une banque. En contrepartie, le compte reste utilisable sans revenu régulier, sans domiciliation et sans frais mensuel, ce qu’aucune des banques digitales ne propose.
4.2 Blocages de compte, service client et voies de recours
Sur Trustpilot, Sogexia obtient un TrustScore de 4,3 sur plus de 10 000 avis revendiqués. Derrière cette note, le grief le plus fréquent porte sur les blocages de compte pour contrôle de conformité, justificatifs sur l’origine des fonds et opérations gelées. Ces retours sont qualitatifs, et aucune donnée publique n’en mesure la fréquence ni la durée. Tout établissement régulé applique ces contrôles LCB-FT, et ce qu’on reproche vraiment au 100 % en ligne, c’est l’absence d’agence.
Le service client est joignable 5 j/7 de 9 h à 18 h, par téléphone et e-mail, centre d’aide 24 h/24 mais aucun chat. Faute d’accord, le médiateur français n’est pas compétent : le recours passe par la procédure de réclamation de la CSSF au Luxembourg, gratuite mais adressée à une autorité étrangère. Avant de changer de banque, sachez qu’un compte de paiement domicilié en France figure au fichier des comptes bancaires (FICOBA) et reste saisissable.
4.3 N26, Nickel, bunq et Wise : ce que chacun fait moins bien
Nickel facture 25 € par an dès la souscription, soit 75 € sur trois ans contre 9,90 € de carte. bunq est une vraie banque avec garantie des dépôts, mais sa formule gratuite plafonne les devises à 1 000 € par an. Wise domine le change sans remplacer un compte du quotidien, avec son IBAN belge. N26 est le plus complet, mais il a reçu une amende de 9,2 M€ de la BaFin, l’autorité allemande de supervision financière, le 21 mai 2024, son plafonnement de nouveaux clients ayant été levé le 1er juin 2024.
| Critère | Sogexia | N26 | Nickel | bunq | Wise |
|---|---|---|---|---|---|
| Frais d’ouverture | 0 €, pas de dépôt minimum | 0 €, mais première carte physique 10 € (offerte sur les formules premium) | 0 € distinct : l’abonnement Classic de 25 € / an est dû dès la souscription | 0 € | 0 € (carte 7 € une fois) |
| Offre d’entrée | 0 € / mois, carte Classique 9,90 € pour 3 ans (3,30 € / an) | Standard : 0 € / mois | Classic : 25 € / an, tout compris | Free : 0 € / mois | 0 € / mois |
| Offres supérieures | Métal 49,90 € / 3 ans + 9,90 € / mois | Smart 4,90 € / Go 9,90 € / Metal 16,90 € par mois | Chrome 55 € / an, Metal 105 € / an | Core 3,99 € / Pro 9,99 € / Elite 18,99 € par mois | Aucune |
| Virement SEPA reçu | 2,00 % (particuliers, < 11 000 €) | Aucun frais dans la liste des prix | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Frais sur solde élevé | Aucun | 0,5 % du montant excédant 50 000 €, facturé mensuellement (comptes ouverts après le 19/10/2020) | Aucun | Aucun | Aucun |
| Dépôt d’espèces | 0,90 € + 4,00 %, réseaux Nirio et Brink’s | Aucun service dans la liste des prix France | 3 % chez un buraliste, gratuit sur Metal | Aucun service en France | Non proposé |
| Retraits en euros | 1 € / opération (Classique) | 2 gratuits / mois puis 2 € (Standard), 3 (Smart), 5 (Go), 8 (Metal) | 1,50 € en DAB (Classic et Chrome, gratuit sur Metal) ; 3 gratuits / mois chez un buraliste puis 0,50 € | Free : 2,99 € / retrait ; Core : 5 retraits à 0,99 € ; Pro et Elite : 6 gratuits | Gratuit jusqu’à 250 € / mois, puis 2,69 % |
| Change hors euro | 2,95 % | Taux de change réel, sans commission de change | 1,50 € par paiement hors zone euro sur Classic uniquement (Chrome et Metal gratuits et illimités) | Marge de 0,5 % sur le taux Mastercard | À partir de 0,47 % |
| Offre professionnelle | Compte pro, IBAN en 24 h, affacturage 100 % en 72 h (3,5 %) | Business Standard gratuit, Business Smart 4,90 € / mois | Nickel Pro 50 € / an, réservé aux clients Nickel existants et aux auto-entrepreneurs, micro-entrepreneurs et EI, SASU et EURL exclues | bunq Business, offres payantes | Wise Business : 50 € de frais d’ouverture uniques |
| Accessibilité FCC / FICP | Ouverture possible, sans condition de revenus ni de situation, après étude du dossier | Non documentée publiquement | Ouverture sans condition de revenus ni de patrimoine, sans découvert | Non documentée publiquement | Compte de paiement multidevises, non conçu comme compte principal |
Données à jour : juillet 2026
« Aucun frais dans la liste des prix » renvoie au document tarifaire N26 France (version 1.20 du 26/06/2026), pas à une absence de service. Aucun des quatre ne réunit l’accessibilité sans condition, les profils FCC/FICP, les espèces et le double IBAN. Pour un salaire à domicilier, le choix se joue plutôt dans notre comparatif des meilleures banques en ligne et nos avis sur BoursoBank et Fortuneo.
5. Verdict : pour quels usages ce compte est le bon choix
Ce compte a-t-il sa place chez vous ?
5.1 Le verdict par usage : accessibilité plutôt que prix
Sur un compte secondaire avec retraits, notre avis sur Sogexia est clair, ce n’est pas l’offre la moins chère, puisque N26 Standard ne facture ni les virements reçus ni les deux premiers retraits du mois. L’avantage de Sogexia est l’accessibilité, pas le prix, avec une ouverture sans condition de revenus ni de nationalité qu’aucun concurrent ne propose. Si vous subissez des rejets, l’incident à 0,25 € contre 8 € de commission d’intervention change l’économie d’une année. En revanche, un salaire domicilié coûte 459,30 € par an. Avant de découvrir l’offre Sogexia, chiffrez votre volume annuel encaissé.
Note de Tom
je jongle avec plusieurs établissements depuis des années, et la seule règle qui tienne, c’est qu’un compte ne sert qu’à une chose. Quand des amis me posent la question, chez moi celui-ci ne prend que les sorties, jamais les entrées.
5.2 Récapitulatif : à qui Sogexia convient, à qui elle ne convient pas
Pour faire fructifier un capital, regardez plutôt les livrets d’épargne réglementée.
| Profil | Verdict | Raison déterminante |
|---|---|---|
| Personne inscrite au FCC ou au FICP | Oui, quasi sans alternative comparable | Ouverture sans condition de revenus ni de situation, sans étude de solvabilité, IBAN immédiat, 0 € à l’ouverture |
| Compte secondaire ou compte de budget | Oui | 3,30 € par an tout compris, virements sortants gratuits, plafonds suffisants |
| Compte dédié aux prélèvements récurrents | Oui | IBAN français en option, envoi de virements gratuit, incident à 0,25 € contre 8 € de commission d’intervention en banque |
| Indépendant cherchant un IBAN pro rapide | Oui, sous condition de volume | IBAN en 24 h, aucune restriction de forme juridique, affacturage à 3,5 %, mais 1,25 % sur les encaissements clients |
| Salaire à domicilier, compte principal | Non | 2,00 % sur chaque virement entrant, soit plusieurs centaines d’euros par an |
| Revenus majoritairement en espèces | Non | 0,90 € + 4,00 % au dépôt et plafond de 1 500 € par mois pour un particulier |
| Épargne à faire fructifier | Non | Aucun produit d’épargne rémunéré, pas d’adhésion au FGDR |
| Besoin de crédit ou de découvert | Non | Statut d’établissement de paiement, ni prêt, ni découvert autorisé |
Données à jour : juillet 2026
Conclusion
Ce compte ne se choisit pas sur son prix, mais sur ce qu’il rend possible : un IBAN obtenu en quelques minutes, sans condition de revenus, là où un fichage FCC ou FICP ferme les autres portes. Cet accès, aucun concurrent ne le propose. Tout tient aux 2,00 % prélevés sur chaque virement reçu d’un compte externe : domicilier un salaire ici revient vite à plusieurs centaines d’euros par an.
Si votre objectif est de faire sortir de l’argent, d’honorer des prélèvements récurrents et de tenir un budget séparé, alors ce compte tient ce rôle pour quelques euros l’an. Si vous cherchez en revanche le compte qui reçoit vos revenus, regardez ailleurs. Chiffrez ce que vous prévoyez d’encaisser par virement externe sur douze mois.
La comparaison avec ce que facture une banque de réseau détaille l’écart sur les incidents de paiement. Quant aux sommes que vous laissez dormir, elles gagnent à rejoindre un compte courant rémunéré ou une épargne organisée par horizon.
★★★★★4,3 / 5 · TrustpilotSogexia Compte en ligne
- Ouverture de compte gratuite et rapide, sans condition de revenus ni de dépôt minimum
- Aucun frais de tenue de compte, avec carte Mastercard à partir de 9,90 € pour 3 ans
- Accessibilité pour les profils FCC/FICP, avec IBAN immédiat et dépôt d’espèces possible
Idéal pour une personne cherchant un compte accessible sans conditions strictes
FAQ
Est-ce que Sogexia est une banque française ?
Non, sur les deux points. Sogexia S.A. n’est pas une banque, c’est un établissement de paiement agréé par la Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) du Luxembourg sous le numéro 43/19, référencé par la Banque de France sous le code interbancaire 26733. La société, elle, est de droit luxembourgeois.
Qui est derrière Sogexia ?
Sogexia est issue de SGX Processing, société mère créée en 2010, qui a lancé les premières cartes prépayées en 2012 avant que la marque Sogexia n’apparaisse en 2016. L’entreprise revendique plus de 70 spécialistes des paiements en France et au Luxembourg. Vérifiez l’agrément d’un acteur peu connu sur le registre du régulateur, comme pour repérer les arnaques à l’investissement.
Est-ce que Sogexia autorise le découvert ?
Non. Le statut d’établissement de paiement l’interdit purement et simplement, le solde ne peut jamais devenir négatif par autorisation. En contrepartie, un incident de paiement ne coûte que 0,25 € par opération chez Sogexia, contre un plafond légal de 8 € par opération et 80 € par mois dans une banque de plein exercice.
Où déposer des espèces sur un compte Sogexia ?
Deux réseaux partenaires acceptent les dépôts en espèces, Nirio et Brink’s, en métropole comme dans les DROM. Le coût est de 0,90 € plus 4,00 % du montant, ce qui pèse lourd sur les petites sommes : 50 € déposés coûtent 2,90 €, soit près de 6 % du montant réel.
Quels sont les tarifs Sogexia ?
Aucun abonnement, ouverture et tenue de compte gratuites, virement SEPA sortant gratuit, virement interne entre comptes Sogexia gratuit. L’essentiel des frais porte sur les entrées d’argent, avec une réception de virement facturée 2,00 % pour un particulier sous 11 000 € et 1,25 % pour un professionnel sous 55 000 €, des paliers dégressifs s’appliquant au-delà.
Sogexia propose-t-elle des crédits ?
Non, et ce n’est pas un choix commercial mais une conséquence directe de l’agrément, un établissement de paiement ne pouvant pas octroyer de crédit à la consommation. Le seul mécanisme de financement disponible est l’affacturage pour les professionnels, opéré avec le partenaire Edebex, qui verse 100 % des fonds sous 72 h pour une commission moyenne de 3,5 %.
Peut-on ouvrir un compte Sogexia pour une association ?
Le produit existe et il est documenté, via l’offre pro, avec IBAN, carte Mastercard, virements sortants illimités et export CSV pour la comptabilité. À la date de rédaction de cet avis, l’ouverture aux associations est toutefois affichée comme temporairement indisponible sur la page dédiée : mieux vaut vérifier la page avant d’engager la démarche.
Quels problèmes reviennent le plus souvent dans les avis sur Sogexia ?
Le motif le plus cité, sur Trustpilot comme sur les forums bancaires, porte sur les blocages de compte pour contrôle de conformité, avec des opérations gelées le temps de l’instruction. Un profil qui reçoit des virements irréguliers ou d’origine variée y est plus exposé.
