Mon avis Trade Republic 2026 : le PEA le moins cher ?

Dernière mise à jour : septembre 2026

Trade Republic est un néo-courtier berlinois qui facture 1 € par ordre, rend ses plans d’investissement gratuits dès 1 € et rémunère le cash non investi. Depuis sa licence bancaire complète obtenue fin 2023 et le déploiement d’un IBAN français en 2025, il s’adresse directement aux investisseurs français, avec un PEA sans frais sur les plans d’épargne ouvert en août 2026 en plus du compte-titres.

Que vous investissiez chaque mois en DCA, par apports ponctuels ou en visant simplement le long terme, la question tient en une ligne. Ce courtier à 1 € l’ordre est-il vraiment l’endroit le moins cher où loger ses ETF sur vingt ans ? On passe au crible les frais réels, la qualité d’exécution, la sécurité des dépôts, la fiscalité française et ce que Trade Republic ne sait toujours pas faire.

1. Trade Republic en France : ce que propose le courtier

Reste à savoir ce que Trade Republic met réellement sur la table pour un investisseur français.

1.1 Qui est Trade Republic et quel est son statut en France ?

Trade Republic a été fondée en 2015 à Berlin par Christian Hecker, Thomas Pischke et Marco Cancellieri. Le fondateur Trade Republic et ses associés ont d’abord obtenu une licence de courtier BaFin en 2019, puis une licence bancaire complète le 6 décembre 2023.

Cette distinction compte, car Trade Republic Bank GmbH n’est plus un simple courtier, mais un établissement de crédit soumis aux exigences prudentielles européennes (CRR/CRD) en matière de fonds propres et de liquidité. La BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) assure la supervision directe, avec une supervision indirecte de la BCE dans le cadre du Mécanisme de Surveillance Unique (MSU).

En France, les services bancaires, la tenue de compte, le courtage et le PEA sont fournis par Trade Republic Bank GmbH, Succursale France, au titre de la liberté d’établissement, sous le contrôle de l’ACPR et de l’AMF ; seuls les services de paiement relèvent de la libre prestation de services. Inscrite au registre REGAFI de l’ACPR, la banque vous fait bénéficier des protections MiFID II : obligation de meilleure exécution, évaluation d’adéquation et gestion des conflits d’intérêts.

Le courtier annonce plus de 10 millions de clients en Europe (septembre 2026). Trade Republic est réservé aux personnes physiques résidant dans l’EEE, sans compte professionnel. Pour le situer face aux autres acteurs du marché, BoursoBank, Fortuneo, Revolut ou Trade Republic font l’objet d’un comparatif complet avec tarifs détaillés et avis par profil.

1.2 L’offre en un coup d’oeil : ce qui est disponible (et ce qui manque)

Le périmètre de l’offre s’articule autour d’un compte-titres ordinaire (CTO) qui ouvre sur un univers relativement large. Le CTO donne accès à 8 000+ actions, plus de 2 000 ETF et 50+ cryptomonnaies. S’y ajoutent des obligations d’Etat et d’entreprise accessibles dès 1 € via fractions, ainsi que des dérivés (warrants, turbos). Les plans d’investissement programmés, disponibles dès 1 € en fréquence hebdomadaire, bimensuelle ou mensuelle, sont le pilier de l’offre pour l’investisseur en DCA. Depuis 2025, Trade Republic propose un IBAN français et une carte Visa avec un saveback de 1 % en cashback investi automatiquement.

La grande nouveauté, c’est le PEA. Trade Republic propose désormais un Plan d’Épargne en Actions sans frais sur les plans d’épargne, ouvert en août 2026, avec un plafond de versements de 150 000 € et plus de 15 000 ETF et actions européennes éligibles. L’ouverture est gratuite, le transfert entrant aussi, comptez 4 à 5 semaines pour la migration, et les 18-25 ans ont accès au PEA jeune.

L’avantage fiscal reste celui de l’enveloppe, après 5 ans de détention les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu et seuls les 18,6 % de prélèvements sociaux restent dus, contre un PFU de 31,4 % (IR 12,8 % + PS 18,6 % en 2026) sur un CTO.

Tout n’est pas là pour autant. Il n’y a toujours pas de SRD, pas de compte joint, pas d’accès aux marchés asiatiques ni aux OPCVM classiques, et une stratégie qui repose sur l’une de ces briques suppose de conserver un second courtier en parallèle. Reste qu’un courtier se juge d’abord sur ses frais réels.

2. Frais réels et coûts cachés : le modèle tarifaire décrypté

Les Trade Republic frais affichés par Trade Republic, 1 € par ordre en tête, se lisent dans le document d’information tarifaire du courtier, coûts indirects compris.

2.1 La grille tarifaire : frais affichés et frais oubliés

Le document d’information tarifaire de Trade Republic Bank GmbH, Succursale France, daté du 1er janvier 2025, affiche 0 € de tenue de compte, 0 € de virement et 0 € de conversion de devises étrangères sur le compte de paiement. Les seuls frais fixes du barème de Trade Republic portent sur la carte de débit physique.

Poste de frais	Montant	Commentaire
Ordre d’achat/vente (actions, ETF, obligations, dérivés)	1 € par ordre	Forfait fixe, indépendant du montant, exécution Best Price
Ordre Direct Price (place d’exécution choisie)	2 € par transaction	Quel que soit le volume de l’ordre
Plan d’investissement programmé (DCA)	0 €	Gratuit pour les achats programmés
Droits de garde	0 €	Pas de frais annuels de conservation
Frais d’inactivité	0 €	Aucun frais même en cas d’absence d’activité
Tenue de compte, virement, conversion de devises	0 €	Document d’information tarifaire du 1er janvier 2025
Carte de débit	Virtuelle 0 €, Classic 5 €, Mirror 50 €	Frais unique à la commande, sans abonnement
Retrait d’espèces (carte Visa)	0 € à partir de 100 €	En dessous de 100 €, frais de 1 € par retrait

Données à jour : septembre 2026.

Ce modèle est très compétitif au-delà de 500 € par ordre, soit 0,20 % de frais. Il reste en revanche cher en pourcentage sur les très petits montants : 1 € sur un achat de 10 €, c’est 10 % de frais de courtage.

Les plans programmés, gratuits dès 1 €, neutralisent ce problème et font économiser au minimum 12 € par an à l’investisseur mensuel, un critère décisif pour choisir son courtier en bourse selon les frais, l’exécution et les erreurs à éviter.

La carte Visa de Trade Republic donne aussi accès au Saveback. Le taux est de 1 % sur les paiements par carte éligibles réglés depuis le solde espèces, plafonné à 15 € par mois pour 1 500 € de dépenses, et il monte à 2 % en paiement crypto, le maximum global étant de 30 € par mois calendaire. L’avantage est conditionné à au moins 50 € investis chaque mois en plans d’épargne, les plans trimestriels ne comptant pas (septembre 2026).

2.2 Spread, PFOF et qualité d’exécution : ce que recouvre le 1 €

Chez Trade Republic, le mode par défaut est l’algorithme Best Price, qui exécute les ordres au meilleur prix disponible parmi les places pertinentes, pour un frais de règlement de 1 € par transaction. Le courtier laisse aussi choisir sa place d’exécution parmi 30 bourses, dont Xetra, Euronext, le NYSE et le Nasdaq, ces ordres Direct Price étant facturés 2 € quel que soit le volume.

En dehors des heures de séance, entre 9h et 17h30 pour Xetra et Euronext, la liquidité se réduit et les spreads d’un ETF acheté chez Trade Republic s’élargissent, surtout sur les titres peu liquides, et un ordre passé à 20h00 se paie un peu plus cher qu’en séance.

Le modèle historique de Trade Republic reposait en partie sur le PFOF (Payment for Order Flow), des rétrocessions versées par LS Exchange, un mécanisme interdit en Europe depuis 2026. Le courtier a adapté son modèle, mais aucun engagement officiel ne garantit le maintien des tarifs actuels à moyen terme.

2.3 Rémunération du cash : du taux brut au rendement net

Le Trade Republic interet, autrement dit la rémunération du cash non investi, est affiché à 3 % brut sur traderepublic.com. Ce taux est réservé aux nouveaux clients et ne s’applique que jusqu’à 50 000 €. Au-delà de ce plafond, le solde bascule sur le taux de la facilité de dépôt de la BCE, soit 2,25 % en septembre 2026. Les intérêts sont calculés chaque jour et versés chaque mois (septembre 2026).

Le taux brut ne dit pas tout, car les intérêts perçus sur le cash sont des revenus de placement sur CTO, soumis au PFU de 31,4 %. Le rendement net tombe à 2,06 % sous le plafond de 50 000 € (3 % x (1 – 0,314)), et à 1,54 % au-delà, en appliquant le même calcul au taux de 2,25 %. Face au Livret A, à 1,7 % net d’impôt et de prélèvements sociaux (taux en vigueur depuis le 1er août 2026), l’avantage se réduit à 0,36 point pour un nouveau client.

La hiérarchie de remplissage ne change donc pas : les livrets réglementés d’abord (Livret A et LDDS, soit 34 950 € de plafond cumulé), le cash rémunéré chez Trade Republic ensuite, car la garantie de l’État et l’absence de fiscalité pèsent plus lourd que 0,36 point sur un taux révisable à tout moment. Notre guide épargne réglementée 2026 détaille les plafonds du Livret A, du LDDS et du LEP.

Pour qui investit régulièrement, Trade Republic reste l’un des courtiers les moins chers du marché, plans d’épargne gratuits et droits de garde à 0 €. Reste la sécurité de votre argent et de vos titres.

3. Sécurité, fiscalité et obligations déclaratives

Avant de confier votre capital à Trade Republic, vous devez savoir comment l’argent et les titres sont protégés, et quelles obligations fiscales s’imposent à un résident français. Trade Republic fiable ? Garanties bancaires, ségrégation des titres et règles fiscales donnent la réponse.

3.1 Garantie des dépôts et protection des titres

Le cash déposé chez Trade Republic est protégé de deux façons, selon l’endroit où il est logé. Depuis l’obtention de la licence bancaire, une partie est détenue au bilan de Trade Republic Bank GmbH et relève du fonds de garantie des dépôts allemand, l’EdB (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken). Le reste est placé sur un compte fiduciaire ouvert auprès de banques partenaires, et c’est alors le système de garantie de la banque partenaire concernée qui couvre les fonds, à hauteur de 100 000 € par client. Ces banques partenaires sont aujourd’hui Deutsche Bank, Citibank Europe, HSBC Continental Europe, Crédit Agricole CIB, J.P. Morgan, Natixis, SEB, Société Générale et AXA Banque.

Les titres (actions, ETF, obligations) sont ségrégués du bilan de la banque. En cas de faillite de Trade Republic, vos titres restent votre propriété et échappent à la masse des créanciers. Ils sont conservés par Trade Republic Bank GmbH auprès des dépositaires nationaux et internationaux correspondants, et ne relèvent donc pas de la garantie des dépôts, qui ne couvre que les espèces. En complément, le système d’indemnisation des investisseurs allemand couvre jusqu’à 20 000 € en cas de défaillance du dépositaire.

Concrètement, avec 50 000 € en cash et 200 000 € en titres, le cash est intégralement couvert par le mécanisme de garantie et les titres restent restituables indépendamment du sort de Trade Republic.

Trade Republic distribue désormais un Livret A, géré dans l’application mais souscrit auprès d’AXA Banque, rémunéré 1,7 % en septembre 2026 dans la limite du plafond de 22 950 € hors intérêts. Le capital y est garanti par l’État français, une protection distincte de celle qui couvre les espèces du compte-titres, et les intérêts échappent à l’impôt sur le revenu comme aux prélèvements sociaux.

L’ouverture demande un versement initial de 10 €. La loi n’autorisant qu’un seul Livret A par personne, il faut clôturer d’abord celui que vous détenez ailleurs et téléverser le certificat de clôture au moment de l’ouverture, sans perdre les intérêts déjà acquis.

Les cryptomonnaies ne sont en revanche couvertes ni par la garantie des dépôts ni par le système d’indemnisation des investisseurs, et Trade Republic crypto implique donc un risque supplémentaire à ne pas négliger.

3.2 Fiscalité, IFU et formulaire 3916-bis : ce que le résident français doit savoir

Tous les revenus réalisés sur le Trade Republic compte titre sont soumis au PFU de 31,4 % en 2026 (IR 12,8 % + PS 18,6 %, hausse PS depuis la LFSS 2026). Les catégories concernées sont les plus-values de cession (actions, ETF, obligations), les dividendes, les intérêts (obligations et cash) et les plus-values crypto. L’option pour le barème progressif de l’IR reste disponible si elle est plus favorable.

Pour les dividendes d’actions allemandes, Trade Republic applique automatiquement le taux conventionnel de retenue à la source de 15 % (convention fiscale franco-allemande), avec crédit d’impôt correspondant (formulaire 2047). Les dividendes américains font l’objet d’une retenue US de 15 % (formulaire W-8BEN rempli à l’ouverture du compte). Pour les intérêts sur espèces versés avec IBAN français, un acompte d’IR de 12,8 % est retenu automatiquement. Pour les cryptomonnaies, notre guide sur comment déclarer ses crypto impôts en France détaille la procédure.

Trade Republic fournit un Imprimé Fiscal Unique aux résidents français depuis 2021, qui reprend plus-values, dividendes, intérêts et retenues à la source à reporter dans votre déclaration de revenus (cases 2DC, 2CG, 2AB), là où certains courtiers étrangers vous laissent vous débrouiller.

Le formulaire 3916-bis mérite qu’on s’y attarde. Avec un IBAN français (ouvert en 2025 ou après), aucune position officielle de la DGFiP ne confirme que le compte doit être déclaré comme compte étranger. Si vous avez migré d’un IBAN allemand vers un IBAN français, déclarez la clôture de l’ancien compte. L’amende pour défaut de déclaration s’élève à 1 500 € par compte non déclaré, et déclarer reste l’option la plus prudente en cas de doute, sans coût ni conséquence fiscale supplémentaire. Trade Republic impots ne pose donc pas de difficulté majeure, à condition de bien suivre ces étapes.

4. Points forts, limites et face à la concurrence

Où Trade Republic convainc-t-il, et où bute-t-il ?

4.1 Ce qui fonctionne bien : DCA, interface et extras

Les plans d’investissement programmés de Trade Republic sont gratuits dès 1 € et permettent d’automatiser un DCA sur plus de 2 000 ETF en fréquence hebdomadaire, bimensuelle ou mensuelle.

L’interface mobile est régulièrement saluée : inscription rapide, passage d’ordres fluide, suivi du portefeuille lisible. Sur Trustpilot France, Trade Republic affiche 4,4/5 sur 14 286 avis au 31 août 2026, les retours positifs portant principalement sur la simplicité d’utilisation et les frais bas.

L’assistance est assurée par de vraies personnes, en chat en direct ou par téléphone, 24h/24 et 7j/7. Elle est joignable directement depuis l’application.

La rémunération du cash et le saveback complètent l’offre. Sur l’offre de bienvenue, le programme de parrainage n’est ouvert qu’à une partie des clients, et la récompense est personnalisée : elle s’affiche dans l’application, avec ses propres conditions. Trade Republic n’annonce aucun montant : les chiffres qui circulent sur les forums et les sites de bons plans ne viennent pas du courtier.

Notre guide ETF détaille comment comparer et choisir l’enveloppe adaptée à ce type de stratégie.

4.2 Ce qui pose problème : transferts sortants et angles morts

L’offre de Trade Republic garde des angles morts en septembre 2026 : ni produits structurés, ni compte joint, ni accès au SRD ou aux marchés asiatiques. Le PEA, lui, figure bien au catalogue de traderepublic.com, sans frais sur les plans d’épargne et plafonné à 150 000 € de versements.

Le principal point d’attention concerne la sortie. Les transferts sortants de titres peuvent prendre jusqu’à 3 semaines pour un CTO et 1 à 3 mois pour un PEA. Les titres restent immobilisés pendant toute la procédure, un délai à anticiper avant de concentrer un portefeuille important chez ce courtier. Notre guide PEA couvre l’ouverture, les transferts et la gestion optimisée.

4.3 Trade Republic face à Degiro, BoursoBank et Interactive Brokers

Le tableau situe Trade Republic face à ses quatre concurrents les plus cités.

Critère	Trade Republic	Degiro (flatexDEGIRO)	BoursoBank	Bourse Direct	Interactive Brokers
Frais par ordre (actions/ETF)	1 € fixe	0 € courtage + 1 € gestion (ETF Core) ; 1 € + 1 € (actions) ; 2 € + 1 € (autres ETF)	1,99 € (Découverte, jusqu’à 500 €) ; 0,60 % au-delà	0,99 € (<500 €) à 3,80 € (<4 400 €) ; 0,09 % au-delà	0,05 % du montant, min 1,25 €, max 29 € (tiered Europe)
PEA disponible	Oui (plafond 150 000 €, sans frais sur les plans d’épargne)	Non	Oui	Oui	Non
Plans d’investissement (DCA)	Gratuit dès 1 €	Non disponible	Non disponible	Non disponible	Non nativement
Rémunération du cash	3 % jusqu’à 50 000 € (nouveaux clients), puis 2,25 %	Non	Non	Non	1,697 % (EUR, solde >10 000 €, NAV >100k USD)
Places d’exécution	30 places au choix (Best Price ; Direct Price 2 €/ordre)	Multiples (Euronext, Xetra, NYSE, etc.)	Euronext + internationales	Euronext principalement	170 marchés dans 40 pays
Licence / Régulation	Agrément bancaire BaFin (Allemagne) ; succursale France sous ACPR et AMF	BaFin via flatexDEGIRO Bank SE (Allemagne)	ACPR/AMF (France)	ACPR/AMF (France)	Banque centrale d’Irlande / Multiples
Garantie dépôts	EdB 100 000 €	EdB 100 000 €	FGDR 100 000 €	FGDR 100 000 €	ICS Irlande, 90 % des pertes, max 20 000 €

Données à jour : septembre 2026.

Trade Republic et Degiro sont tous deux d’origine allemande et tiennent leur agrément bancaire de la BaFin. Trade Republic aligne maintenant un PEA, ce que Degiro ne propose toujours pas. La protection est comparable des deux côtés, et Degiro conserve un avantage sur l’étendue des marchés internationaux accessibles, un vrai plus pour l’investisseur actif hors d’Europe.

Face à BoursoBank, c’est le courtage pur qui fait la différence, à l’avantage de Trade Republic : les frais sont plus élevés chez BoursoBank (1,99 €/ordre en Découverte jusqu’à 500 €, brochure tarifaire de septembre 2026), sans DCA automatisé natif. Sur le reste, le PEA ne départage plus les deux acteurs, et le cadre réglementaire non plus, la succursale France opérant sous le contrôle de l’ACPR et de l’AMF sur un agrément bancaire délivré par la BaFin. Pour le détail, l’avis BoursoBank 2026 détaille les tarifs, le PEA et les profils adaptés.

Face à Interactive Brokers, l’écart change de nature : 170 marchés dans 40 pays et le SRD, sur une plateforme nettement plus complexe, taillée pour un investisseur averti. L’écart d’outillage, lui, s’est réduit : la nouvelle interface web de Trade Republic apporte des graphiques professionnels, l’analyse technique et fondamentale et des filtres de sélection d’actifs (septembre 2026). Trade Republic reste plus simple et moins cher pour le DCA, sans jouer dans la même catégorie pour un investisseur actif ou exigeant en matière de trade republic crypto.

5. Verdict : à qui s’adresse Trade Republic (et à qui il ne convient pas)

Est-ce que Trade Republic en France correspond à votre profil ?

5.1 Les profils adaptés et ceux qui devraient regarder ailleurs

Trade Republic convient bien à trois profils d’investisseurs. L’investisseur passif en DCA ETF est le premier servi. Les plans programmés gratuits dès 1 € sur 2 000+ ETF éliminent les frais de courtage, et depuis que le PEA est disponible chez Trade Republic (plafond de 150 000 €, août 2026), il peut loger ses ETF européens dans l’enveloppe qui offre l’exonération d’impôt sur le revenu après 5 ans, sans changer de courtier.

Le jeune actif avec un budget de 50 à 300 € par mois y trouve aussi son compte. Les fractions d’actions et d’ETF rendent l’investissement accessible, l’interface est simple et l’absence de frais de garde ou d’inactivité ne pénalise pas les petits portefeuilles. Le PEA jeune réservé aux 18-25 ans s’adresse d’ailleurs directement à ce profil.

L’épargnant qui veut faire travailler son cash au-delà des livrets réglementés trouve 3 % brut (septembre 2026). Cette rémunération est réservée aux nouveaux clients et plafonnée à 50 000 €, le solde au-delà tombant à 2,25 %. Sur la tranche à 3 %, il reste environ 2,06 % net après le PFU de 31,4 %, soit davantage que le Livret A à 1,7 %. Ces trois conditions font de cette rémunération un avantage de démarrage plutôt qu’un rendement structurel.

Le trader actif qui a besoin du SRD ou des marchés asiatiques trouvera mieux chez Saxo ou chez Interactive Brokers. Pour situer le PEA de Trade Republic face à BoursoBank, Fortuneo ou Bourse Direct, notre comparatif des PEA met les frais de chaque courtier côte à côte.

5.2 Notre verdict et tableau récapitulatif

Trade Republic est devenu un courtier de premier plan pour l’investisseur en DCA ETF, avec désormais un PEA sans frais sur les plans d’épargne en plus du CTO. Le courtier a gagné en maturité avec sa licence bancaire, l’IBAN français et la garantie EdB 100 000 €, et le routage Best Price sur 30 places d’exécution renforce l’ensemble. Il n’est en revanche pas conçu pour les profils avancés qui réclament le SRD ou les marchés asiatiques.

Critère	Évaluation
Frais	1 €/ordre, plans programmés gratuits, 0 € de droits de garde
Sécurité	BaFin, EdB 100 000 €, ségrégation des titres
Fiscalité	PFU 31,4 %, IFU fourni, 3916-bis ambigu avec IBAN français
Offre	CTO et PEA (plafond 150 000 €), 8 000+ actions, 2 000+ ETF, 30 places d’exécution
Rémunération cash	3 % brut nouveaux clients jusqu’à 50 000 €, puis 2,25 % ; ~2,06 % net sur la tranche à 3 % (après PFU)
Service client	Chat, email et téléphone 24h/24, 7j/7
Profil idéal	DCA ETF, petit budget, PEA et CTO au même endroit

Données à jour : septembre 2026.

Trade Republic tient ses promesses sur les frais et la simplicité d’usage, et l’arrivée du PEA lui donne enfin l’enveloppe qui manquait à l’investisseur français. Pour construire votre allocation, le guide portefeuille boursier détaille le choix des actifs, des enveloppes et du profil d’investisseur.

Conclusion

Notre avis sur Trade Republic devient nettement plus favorable en 2026. Le courtier avait déjà l’essentiel pour lui : des frais de courtage parmi les plus bas du marché, des plans d’investissement gratuits dès 1 € et une interface qui rend le DCA en ETF accessible à tous les budgets.

Deux nouveautés changent la donne. Trade Republic propose désormais un PEA sans frais sur les plans d’épargne, plafonné à 150 000 € de versements. L’exonération d’IR après 5 ans est à la clé. La rémunération du cash atteint par ailleurs 3 % brut pour les nouveaux clients, dans la limite de 50 000 €, et le taux de la facilité de dépôt de la BCE au-delà, soit 2,25 % en septembre 2026.

Le PEA était le manque le plus visible de l’offre pour un investisseur français. Sur un horizon de 20 ans, l’écart de 12,8 points d’IR entre CTO et PEA représente plusieurs milliers d’euros, et cet avantage fiscal est maintenant accessible sans quitter la plateforme. Reste l’absence de SRD et de marchés asiatiques, que nous continuons de surveiller ; sur l’outillage, en revanche, la nouvelle interface web a comblé une partie du retard.

Avant de vous lancer, refaites le calcul sur le cash rémunéré, car l’écart s’est resserré. À 3 % brut, le rendement net après PFU ressort à 2,06 %, contre 1,7 % pour le Livret A relevé le 1er août 2026. L’avance tombe donc à 0,36 point, sur la seule tranche sous 50 000 €, sans garantie de l’État ni exonération fiscale.

Pour situer ce nouveau PEA face à la concurrence, notre comparatif PEA 2026 vous aide à choisir parmi les 8 meilleurs courtiers selon votre profil. Pour structurer votre stratégie d’investissement en ETF au-delà du choix du courtier, le guide ETF détaille comment comparer les supports et choisir l’enveloppe adaptée. Et si vous hésitez entre plusieurs courtiers, notre guide courtiers bourse couvre les frais, l’exécution et les erreurs à éviter.

FAQ – Trade Republic pour l’investisseur français

Trade Republic est-il fiable et régulé en France ?

Trade Republic Bank GmbH détient une licence bancaire complète délivrée par la BaFin depuis décembre 2023, avec supervision indirecte de la BCE dans le cadre du Mécanisme de Surveillance Unique. En France, les services bancaires, la tenue de compte, le courtage et le PEA sont fournis par la succursale française, sous le contrôle de l’ACPR et de l’AMF, l’établissement étant enregistré au registre REGAFI. Seuls les services de paiement relèvent de la libre prestation de services.

Le cash est couvert par la garantie des dépôts allemande (EdB) à hauteur de 100 000 € par déposant, et les titres sont ségrégués du bilan de la banque. Sur Trustpilot France, la note ressort à 4,4/5 sur 14 286 avis au 31 août 2026.

Peut-on ouvrir un PEA chez Trade Republic ?

Oui, et c’est le grand changement de 2026 : Trade Republic propose désormais un PEA sans frais sur les plans d’épargne, le premier du genre en France. Le plafond de versement est de 150 000 €, avec exonération d’impôt sur le revenu sur les plus-values après 5 ans de détention, seuls les prélèvements sociaux de 18,6 % restant dus. Plus de 15 000 ETF et actions européennes sont éligibles, l’ouverture est gratuite, le transfert d’un PEA existant aussi, et les 18-25 ans peuvent ouvrir un PEA jeune.

Pour l’investisseur français de long terme, le PEA devient l’enveloppe principale chez Trade Republic, et le CTO un complément pour les titres non éligibles ou une fois le PEA rempli. Pour situer cette offre face à Fortuneo ou Bourse Direct, notre comparatif des PEA 2026 détaille les meilleures options disponibles.

Quels sont les frais réels de Trade Republic ?

Les frais affichés sont parmi les plus bas du marché, avec 1 € par ordre sur les actions, ETF, obligations et dérivés, 0 € sur les plans d’investissement programmés, 0 € de droits de garde et 0 € de frais d’inactivité. Sur le compte de paiement, le document d’information tarifaire de la succursale France affiche également 0 € de tenue de compte et 0 € sur les virements.

Deux postes s’ajoutent à ce tarif de base. Les ordres Direct Price, passés sur une place boursière que vous choisissez vous-même, coûtent 2 € par transaction, auxquels s’ajoutent les spreads et les frais liés aux ETF. La carte de débit physique est facturée une seule fois, 5 € pour la Classic et 50 € pour la Mirror, la carte virtuelle restant à 0 €.

Le 1 € par ordre est régressif pour les petits montants, car il représente 10 % de frais sur un achat de 10 €. Les plans d’investissement programmés gratuits neutralisent ce problème pour le DCA, et c’est là que Trade Republic est vraiment difficile à battre.

Comment déclarer son compte Trade Republic aux impôts en France ?

Trade Republic fournit un IFU (Imprimé Fiscal Unique) aux résidents fiscaux français depuis 2021, qui reprend plus-values, dividendes, intérêts et retenues à la source à reporter dans la déclaration de revenus (cases 2DC, 2CG, 2AB). La déclaration s’en trouve nettement simplifiée.

Sur le formulaire 3916-bis (déclaration de compte étranger), la situation est ambiguë pour les comptes avec IBAN français ouverts depuis 2025, aucune position officielle de la DGFiP ne confirmant l’obligation. En cas de doute, déclarer reste l’option la plus prudente, l’amende pour défaut de déclaration d’un compte étranger étant de 1 500 € par compte.

La rémunération du cash chez Trade Republic vaut-elle le coup ?

Trade Republic rémunère les liquidités à 3 % par an, à trois conditions qu’il faut connaître avant de faire le calcul. L’offre est réservée aux nouveaux clients, elle s’arrête à 50 000 €, et au-delà de ce plafond le solde est rémunéré au taux de la facilité de dépôt de la Banque centrale européenne, soit 2,25 % au 31 août 2026. Soumis au PFU de 31,4 %, les 3 % bruts ressortent à 2,06 % net.

Le Livret A est à 1,7 % net d’impôt depuis le 1er août 2026, ce qui resserre l’écart : Trade Republic garde 0,36 point d’avance sous le plafond de 50 000 €, tandis que le livret conserve une liquidité immédiate et la garantie de l’État français.

La rémunération Trade Republic prend tout son sens une fois les livrets réglementés saturés (Livret A + LDDS, soit 34 950 € de plafond cumulé). Pour aller plus loin sur la logique de hiérarchisation de l’épargne, le guide ETF et notre article sur le CTO couvrent les fondamentaux.