AXA épargne retraite 2026 : ce que coûte un PER assureur

Dernière mise à jour : août 2026

Vous avez un projet de plan épargne retraite chez AXA, ou un contrat déjà ouvert, et la même question revient : combien ça coûte vraiment, et est-ce que ça reste un bon choix face aux PER en ligne ? Le réseau d’agents rassure, la déduction séduit, mais l’addition réelle des frais est rarement chiffrée avant la signature.

La fiscalité de sortie s’est durcie au 1er janvier 2026. La loi de financement de la sécurité sociale a porté les prélèvements sociaux sur le PER à 18,6 %, ce qui fixe le prélèvement forfaitaire unique à 31,4 % sur les gains, quand l’assurance-vie conserve un taux de 17,2 %.

En gestion pilotée équilibrée, le PER AXA Ma Retraite coûte 2,63 % par an tous frais compris, contre environ 0,70 % pour un PER en ligne piloté en gestion libre et investi en ETF, soit près de 25 % de capital final en moins au bout de 25 ans à effort d’épargne et performance brute identiques. L’écart est réel, et la composition l’amplifie chaque année.

Un point change pourtant la façon de choisir. La ligne de partage ne passe pas entre le réseau et Internet, mais entre la gestion pilotée et la gestion libre indicielle. Certains PER distribués exclusivement en ligne dépassent AXA une fois comparés à périmètre égal, en gestion pilotée.

Ce guide cartographie la gamme AXA Épargne Retraite 2026, chiffre les frais couche par couche et remet à plat les règles fiscales de l’année, avec un parcours de décision profil par profil.

1. La gamme AXA Épargne Retraite en 2026 : PER individuel, PER d’entreprise et anciens Madelin

Avant de comparer le moindre frais, encore faut-il savoir quel produit AXA vous concerne. La marque « AXA Épargne Retraite » regroupe en 2026 trois familles de PER distinctes, et la confusion entre PER individuel et PER d’entreprise conduit à des choix mal calibrés, parce que les leviers ne sont pas les mêmes selon le compartiment.

1.1 Trois familles de produits AXA Épargne Retraite (PERIN, PERECO, PERO)

Depuis la loi PACTE de 2019, le PER réunit trois compartiments dans une même enveloppe : les versements volontaires (compartiment 1, déductibles de l’IR sous condition), l’épargne salariale (compartiment 2, intéressement, participation, abondement), et les versements obligatoires de l’employeur (compartiment 3). Cette architecture dicte la fiscalité de sortie et les cas de déblocage épargne salariale départ retraite.

AXA distribue ses PER par trois canaux, agents généraux, conseillers AXA Banque et courtiers indépendants. Trois familles coexistent en 2026.

• PER individuel (PERIN) : compartiment 1, souscrit en direct sans condition d’activité. AXA y propose le « PER AXA Ma Retraite » et le « FAR PER », distribué avec AGIPI par les agents généraux.
• PER d’entreprise collectif (PERECO) : ouvert à tous les salariés, il combine compartiments 1 et 2 et est porté par AXA Épargne Entreprise, si votre employeur a négocié un accord d’epargne salariale retraite chez AXA.
• PER d’entreprise obligatoire (PERO) : ex-article 83, compartiment 3, abondé par l’employeur et souvent réservé aux cadres.

Le nom de l’assureur détermine l’interlocuteur en cas de litige : le PER Ma Retraite est souscrit par l’association ANPERE Retraite auprès d’AXA France Vie (310 499 959 RCS Nanterre), au 313 Terrasses de l’Arche, 92727 Nanterre Cedex. Pour le détail comparé des huit principaux contrats du marché, consultez notre comparatif PER individuel 2026.

1.2 Anciens contrats Madelin AXA et plafond TNS 2026

Les TNS détenteurs d’un ancien Madelin AXA posent tous la même question : transférer l’encours vers un PER, ou le maintenir ? Depuis octobre 2020, plus aucun Madelin ni article 83 ne peut être souscrit, mais les contrats existants restent alimentables.

La loi PACTE (article L. 224-6 du Code monétaire et financier) est claire : le transfert entrant est gratuit si le contrat d’origine a au moins 5 ans d’ancienneté, et plafonné à 1 % de l’encours en deçà, seuil que la plupart des Madelin ouverts avant 2020 ont franchi.

Le plafond epargne retraite impot 2026 pour un TNS est calé sur le PASS 2026 = 48 060 € (arrêté du 22 décembre 2025). La formule reprise par le PER est celle du Madelin reconduite à l’identique, soit 10 % du bénéfice imposable retenu dans la limite de 8 PASS, majorés de 15 % de la fraction de ce bénéfice comprise entre 1 et 8 PASS. Le maximum déductible 2026 atteint 88 911 € par exercice, avec un plancher de 4 806 €. Ce plafond dépasse nettement le plafond commun salarié (10 % des revenus pro N-1), ce qui en fait un levier puissant pour les indépendants à TMI 41 % ou 45 %.

Le maintien se justifie si le Madelin garantit une rente viagère à taux de conversion attractif, ou si le coût de transfert dépasse le gain de frais futurs. Le choix se fait via le DICI du contrat d’origine. Pour articuler PER et prévoyance Madelin du dirigeant, consultez notre guide prévoyance dirigeant 2026.

1.3 Supports d’investissement et trajectoire du fonds euros 2022-2025

Le PER individuel AXA propose deux modes de gestion. La gestion pilotée à horizon (par défaut, article L. 224-3 du CMF) décline trois profils, prudent, équilibré et dynamique, avec désensibilisation automatique vers les obligations à l’approche de la retraite. La gestion libre laisse le choix parmi 25 supports pour le PER AXA Ma Retraite et 34 pour le FAR PER.

Voilà le point décisif face aux acteurs en ligne. Aucun ETF coté ne figure dans le PER individuel AXA en 2026, alors que Linxea Spirit PER (porté par Spirica) donne accès à plus de 1 100 supports dont des ETF. La gamme n’est pas fermée à l’indiciel pour autant : AXA Select Indice Monde revient à 1,03 % de frais de support, soit 1,99 % avec les frais du contrat, et le FAR PER propose un mandat « Indicielle » dont les supports coûtent 0,97 % en moyenne.

Le fonds euros « Eurossima » parfois associé à AXA est en réalité un fonds Generali Vie, tout comme Netissima. Le support en euros du PER Ma Retraite s’appelle Global Euro.

Le PER Ma Retraite a servi 2,50 % en 2025 sur son support en euros et 3,25 % sur le fonds Croissance, contre 2,25 % l’année précédente. La fourchette de 2,25 % à 4,25 % communiquée par AXA pour 2025 concerne ses contrats d’assurance-vie (Arpèges, Excelium, Privilège, Odyssiel, Expantiel, Figures Libres, Optial), pas le PER.

AXA simplifie ses majorations en 2026. Les encours constitués avant le 1er janvier 2026 gagnent 0,50 % supplémentaires, et les versements réalisés en 2026 gagnent 2 %, à condition que le contrat soit en gestion pilotée ou sous convention, ou détienne au moins 45 % d’unités de compte. C’est sur ce taux plan epargne retraite servi qu’AXA se compare au marché.

La moyenne de marché des fonds euros s’est établie à 2,60 % en 2023, en 2024 et en 2025 selon l’ACPR et France Assureurs. L’écart avec AXA se resserre, de 0,35 point en 2024 à 0,10 point en 2025, après une année 2022 où le PER Ma Retraite faisait mieux que le marché. Le retard tient aux frais prélevés sur le support en euros, 0,75 % sur le FAR PER quand le chargement de gestion moyen du marché ressort à 0,59 % d’après l’ACPR. Le meilleur fonds euros du marché, Corum EuroLife, a servi 4,10 % en 2025, dans la limite de 25 % de l’allocation. Pour situer AXA dans le palmarès des meilleurs supports en euros 2026, consultez notre classement des meilleurs fonds euros 2026.

2. Frais détaillés des contrats AXA et coût total réel sur 25 ans

Le rendement brut n’est qu’une demi-vérité, parce que la grille d’un PER assureur empile cinq couches de frais qu’un PER bancaire en gestion libre n’a pas. Combien reste-t-il une fois ces couches absorbées, et que pèsent-elles sur le capital final à 25 ans ? On les décompose avant de les agréger, puis on regarde ce que cela donne en plan épargne retraite simulation.

2.1 Les cinq couches de frais d’un PER assureur AXA

Un PER assureur empile cinq couches de frais, contre deux sur un PER bancaire en gestion libre type BoursoBank Matla. Les valeurs ci-dessous viennent des tableaux de transparence publiés par AXA au titre de l’exercice 2026, au format imposé par l’Accord de Place du 3 février 2022.

Couche	AXA PER individuel	Plage observée marché PER
Frais sur versement (entrée)	3,85 % maximum sur Ma Retraite, 4,85 % sur le FAR PER	0 % (PER en ligne) à 4,85 % (PER assureur)
Frais de gestion sur fonds euros	0,75 % p.a. (FAR PER)	0,50 % à 0,85 % p.a.
Frais de gestion sur unités de compte	0,96 % p.a.	0,50 % (en ligne) à 0,96 % (assureur)
Frais courants des UC sous-jacentes (TER)	1,03 % (obligations) à 2,02 % (capital-investissement)	0,25 % (ETF) à 2,30 % (OPCVM actif)
Frais d’arbitrage	1 arbitrage gratuit par an, puis 1 % (0,80 % sur le FAR PER)	0 € à 1 % par opération

Données à jour : août 2026.

Attention, les frais sur versement sont du one-shot, prélevés à chaque entrée de capital : les agréger en coût annuel fausse la comparaison. Les frais courants (couches 2, 3 et 4) frappent au contraire chaque année, et cette récurrence fait l’essentiel du surcoût cumulé.

La couche des supports, invisible dans la communication commerciale, creuse l’écart en gestion actions. Sur le PER Ma Retraite, les frais moyens des supports vont de 1,03 % en obligations à 1,56 % en actions, 1,63 % en diversifiés, 1,81 % en immobilier et 2,02 % en capital-investissement.

AXA se situe dans la moyenne haute sur les frais d’entrée, à 3,85 % au tarif maximum, contre 0 % sur les PER en ligne, 2,50 % chez BNP Paribas et 3,00 % sur les versements libres du Cachemire PER de La Banque Postale. Le contrat reste en milieu de gamme sur la gestion du fonds euros, à 0,75 % quand le chargement moyen du marché ressort à 0,59 %. C’est l’effet cumulé qui crée l’écart, pas chaque couche isolément. Les leviers de réduction des frais d’une assurance-vie obéissent aux mêmes règles, détaillées dans notre guide sur les quatre couches de frais d’une assurance-vie.

2.2 Coût total agrégé 2,63 %, effet 25 ans et leviers d’action (négociation, portabilité)

Décomposer sert à comprendre, agréger sert à décider. En gestion pilotée équilibrée, qui couvre la majorité des souscriptions chez AXA, le coût annuel récurrent atteint 0,96 % d’enveloppe sur les UC plus 1,67 % de frais moyens sur les supports du mandat Activ’ Retraite Croissance, soit 2,63 % p.a. Le chiffre vaut pour les trois profils, prudent, équilibré et dynamique, qui affichent la même moyenne de supports.

À comparer à un PER en ligne en gestion libre 100 % ETF chez BoursoBank PER Matla ou Linxea Spirit PER, où le coût total tombe autour de 0,70 % p.a. (0,50 % de frais d’enveloppe, plus 0,20 % à 0,25 % de frais courants sur les ETF). L’écart de structure atteint donc près de deux points par an.

Modeste sur un an, l’écart est amplifié par la composition. À versement de 200 €/mois et performance brute marché de 6 % p.a., le capital final atteint environ 94 000 € chez AXA contre environ 125 000 € sur un PER en ligne en gestion libre ETF, soit près de 25 % de capital final en moins pour 60 000 € versés dans les deux cas.

L’avantage fiscal d’entrée à TMI 30 % (3 000 € d’économie sur 10 000 € versé) est ainsi absorbé en une dizaine d’années par le surcoût récurrent.

Deux leviers permettent de réduire la facture avant signature. Premier levier, négocier les frais d’entrée AXA. Le tarif de 3,85 % est un plafond contractuel, pas le tarif systématiquement appliqué, les agents généraux disposant d’une marge de négociation. Demandez la réduction par écrit avant souscription et faites-la figurer dans les conditions particulières, faute de quoi le tarif affiché s’applique.

Second levier, la portabilité PER après 5 ans. Tout PER est transférable gratuitement dès 5 ans d’ancienneté (article L. 224-6 du CMF), les frais étant plafonnés à 1 % de l’encours en deçà. AXA n’est donc pas une prison contractuelle. Point favorable, les frais prélevés sur chaque versement de rente s’établissent à 1 % sur AXA Ma Retraite, quand Placement-direct en retient 3 %, ce qui pèse sur la retraite complémentaire perçue. Pour le panorama du PER en 2026, consultez notre dossier plan épargne retraite.

L’écart est chiffré, près de deux points p.a. de surcoût récurrent chez AXA face à une gestion libre indicielle, soit environ 25 % du capital final sur 25 ans, partiellement compensable par la négociation et la portabilité après 5 ans. Reste l’autre plateau de la balance, l’avantage fiscal d’entrée via la déduction au TMI marginal, dans une fiscalité plan épargne retraite de sortie remaniée par la LFSS 2026. À partir de quel TMI ce gain compense-t-il le surcoût ?

3. Fiscalité du PER en 2026 : déduction à l’entrée, sortie et déblocage

Le surcoût AXA de près de deux points p.a. n’est pas une perte dans l’absolu, c’est une charge à mettre en face du gain fiscal d’entrée.

3.1 Déduction à l’entrée : la règle des 10 % et le seuil de TMI 30 %

Tout versement volontaire sur le compartiment 1 est déductible dans la limite de 10 % des revenus professionnels N-1 (salariés, art. 163 quatervicies CGI) ou du plafond TNS vu en 1.2 (88 911 € maximum en 2026). L’économie d’impôt, c’est simplement le produit du TMI par le versement : 10 000 € versés rapportent 1 100 € à TMI 11 %, 3 000 € à TMI 30 %, 4 100 € à TMI 41 %, 4 500 € à TMI 45 %.

C’est l’asymétrie fiscale du PER, où vous déduisez à votre TMI d’aujourd’hui, élevé en pic de carrière, pour être taxé à celui de demain, plus bas à la retraite. Le surcoût de frais s’invite toutefois dans l’équation. Sous TMI 30 %, le gain d’entrée est absorbé en une dizaine d’années par le surcoût AXA et l’opération peut basculer en perte nette. À partir de TMI 41 %, le levier suffit à rendre AXA défendable, surtout si le conseil intégré est réellement utilisé.

Deux leviers à l’entrée. Reporter le plafond non utilisé sur les trois années suivantes, utile après une prime exceptionnelle ou pour un TNS en année de bénéfice élevé. Et envisager des versements non déduits quand le TMI est à 11 % : on perd l’avantage d’entrée, mais le capital ressort exonéré d’IR. Pour ouvrir un PER, consultez notre guide pour ouvrir un PER en 2026.

3.2 Sortie en capital ou rente, la nouvelle fiscalité PFU 31,4 % en 2026

La fiscalité de sortie change selon l’origine des sommes. Le choc 2026 vient de la LFSS 2026 (loi n° 2025-1403 du 30 décembre 2025, art. 12) : la CSG sur les revenus du capital atteint 10,6 %, les prélèvements sociaux totaux 18,6 %, et le PFU à la sortie en capital du PER 12,8 % d’IR + 18,6 % de PS = 31,4 % pour les gains perçus à compter du 1er janvier 2026. Le PER ne figure pas parmi les enveloppes maintenues à 17,2 % (revenus fonciers, assurance-vie, PEL, CEL, PEP), et le compartiment 2 d’épargne salariale n’est plus une exception.

Trois confusions reviennent. PER n’est pas assurance-vie, donc aucun abattement de 4 600 / 9 200 € après 8 ans. Sur le compartiment 1 déduit, la part des versements est imposée au barème de l’IR sans abattement de 10 % mais sans prélèvements sociaux, seuls les gains subissant le PFU de 31,4 %. Et le compartiment 3 (PERO) empêche la sortie en capital hors cas légaux, la rente viagère étant obligatoire.

En rente, le régime dépend de ce que vous avez fait à l’entrée, et c’est la confusion la plus coûteuse. Une rente issue de versements déduits est imposée selon les règles des pensions de retraite, au barème de l’IR après l’abattement automatique de 10 %. Les prélèvements sociaux ne portent que sur une fraction de la rente, selon l’âge au premier versement : abattement de 30 % avant 50 ans, 50 % de 50 à 59 ans, 60 % de 60 à 69 ans et 70 % au-delà. Une rente issue de versements non déduits relève au contraire de la rente viagère à titre onéreux (CGI art. 158-6), où seule cette même fraction est imposable à l’IR. Plus la liquidation est tardive, plus le régime est doux.

Origine des sommes	Sortie en capital	Sortie en rente
Compartiment 1 — versements déduits	Capital : IR au barème, sans PS. Plus-values : PFU 31,4 %	Régime des pensions, abattement 10 %, + 18,6 % PS sur la fraction selon l’âge
Compartiment 1 — versements non déduits	Capital : exonéré IR et PS. Plus-values : PFU 31,4 %	RVTO avec abattement âge + 18,6 % PS
Compartiment 2 — épargne salariale	Capital exonéré d’IR, plus-values au PFU 31,4 %	RVTO avec abattement âge + 18,6 % PS
Compartiment 3 — versements obligatoires	Sortie en capital interdite (sauf déblocage anticipé)	Rente IR au barème + 18,6 % PS, abattement 10 % pension

Données à jour : août 2026.

Ce sont les combinaisons PER et assurance-vie qui portent les stratégies retraite les plus solides. Pour le détail des seuils, consultez notre guide fiscalité assurance-vie 2026.

3.3 Déblocage anticipé et accès aux espaces clients AXA

Le PER reste bloqué jusqu’à la retraite, sauf six cas légaux (article L. 224-4 du CMF) : décès du conjoint ou partenaire de PACS, invalidité 2e/3e catégorie, surendettement, expiration des droits chômage, cessation d’activité non salariée sur liquidation judiciaire, et acquisition de la résidence principale, le plus mobilisé en pratique, ouvert sur les compartiments 1 et 2 uniquement, jamais sur le compartiment 3.

AXA distingue deux espaces clients : www.axa.fr/espace-client.html pour le PER individuel et www.ere.axa.fr pour le PER d’entreprise, complété depuis le 30 janvier 2025 par l’application AXA Mon Épargne Entreprises qui a remplacé CAPEASI. Les justificatifs varient selon le motif : compromis de vente, notification CDAPH, jugement de liquidation. AXA ne publiant pas de délai contractuel, conservez toutes les pièces. Pour le cadre plus large des dispositifs salariaux, consultez notre guide épargne salariale 2026.

4. AXA ou PER en ligne ? Choisir selon son profil et activer les bonnes alternatives

Surcoût de près de deux points p.a., gain fiscal déterminant à partir de TMI 41 %, sortie alourdie par les 18,6 % de prélèvements sociaux, six cas de déblocage. Reste la décision pratique.

4.1 Trois profils où AXA est défendable, trois profils où il ne l’est pas

AXA reste défendable dans trois situations. TMI 41 % ou 45 % avec patrimoine ≥ 300 000 € et besoin de conseil global : le gain fiscal finance plusieurs années de surcoût, et la coordination PER, assurance-vie et prévoyance peut justifier le tarif si elle est réellement utilisée. Salarié dont l’employeur a logé le PERECO ou le PERO chez AXA Épargne Entreprise : sans choix individuel, alimentez en priorité par abondement et intéressement défiscalisés (compartiment 2). TNS avec ancien Madelin AXA au transfert sous-optimal, quand la rente viagère garantie a été négociée à un taux attractif.

Trois profils ont au contraire peu de raisons de choisir AXA en 2026. Le jeune actif de moins de 35 ans, TMI ≤ 30 %, autonome, pour qui l’écart de frais ampute près de 25 % du capital final. Le profil 100 % ETF, aucun ETF coté n’étant accessible dans le PER individuel AXA, alors que Linxea Spirit PER ouvre plus de 1 100 supports pour 0,50 % de frais d’enveloppe. Et le foyer fiscal TMI 30 % sans patrimoine élevé ni demande de conseil, parce que le levier fiscal seul ne compense pas le surcoût.

Un agent général AXA est rémunéré sur les commissions d’encours : son intérêt n’est pas spontanément aligné avec celui du client qui cherche à minimiser les frais. Pour comparer ce modèle à celui d’un CGP indépendant ou d’un robo-advisor, consultez notre comparatif des CGP 2026.

4.2 Trois modèles d’alternatives 2026 et erreurs fréquentes à éviter

Le marché du PER 2026 s’organise autour de trois modèles nettement différenciés. Le clivage décisif n’oppose pas le réseau à Internet, mais la gestion libre indicielle à la gestion pilotée, quel que soit le canal de distribution.

Modèle	Acteurs représentatifs	Coût all-in p.a.	Profil cible
Gestion libre indicielle	BoursoBank PER Matla, Linxea Spirit PER (Spirica)	0,70 %-0,75 %	Autonome, TMI ≥ 30 %, à l’aise avec les ETF
Gestion pilotée déléguée	Goodvest PER, Nalo PER, Yomoni PER	1,55 %-2,20 %	Délégation complète, suivi 100 % en ligne
Gestion pilotée d’assureur	AXA (2,63 %), Placement-direct (2,74 %)	2,43 %-2,74 %	TMI 41 %+, patrimoine ≥ 300 000 €

Données à jour : août 2026.

Chez les épargnants, cinq erreurs reviennent en boucle : ouvrir AXA pour la seule déduction sans simuler le coût agrégé 25 ans ; confondre PER et assurance-vie (pas d’abattement 4 600 / 9 200 € après 8 ans) ; croire la sortie en capital exonérée comme en assurance-vie ; croire que l’épargne salariale échappe encore aux 18,6 % de prélèvements sociaux ; supposer qu’un PER distribué en ligne est forcément moins cher, alors que Placement-direct dépasse AXA en gestion pilotée. Pour comparer les offres de gestion déléguée, consultez notre avis sur Yomoni 2026.

Critère	AXA Épargne Retraite	PER en ligne
Frais d’entrée	3,85 % maximum, négociable	0 %
Coût total agrégé gestion pilotée	2,63 % p.a.	0,70 %-2,20 % p.a.
Fonds euros 2025	2,50 % (3,25 % sur le fonds Croissance)	2,60 % moyenne marché
Accès aux ETF	Aucun ETF coté	Plus de 1 100 supports chez Linxea
Conseil humain	Agent général, courtier, AXA Banque	Absent en gestion libre
Portabilité après 5 ans	Gratuite	Gratuite
Frais sur versement de rente	1 % (favorable)	3 % chez Placement-direct
Capital final 25 ans (200 €/mois, 6 %)	≈ 94 000 €	≈ 125 000 €
Profil cible	TMI 41 %+, patrimoine ≥ 300 000 €	TMI ≥ 30 %, autonome
Verdict TMI ≤ 30 %	Sous-optimal	Préférable
Verdict TMI 41-45 % avec conseil	Défendable	Défendable selon autonomie

Données à jour : août 2026.

Conclusion

AXA Épargne Retraite n’est ni une mauvaise affaire universelle, ni un choix anodin. C’est un PER de réseau dont le coût agrégé s’établit à 2,63 % par an en gestion pilotée équilibrée, soit près de deux points de plus qu’un PER en ligne tenu en gestion libre indicielle. Sur 25 ans, à effort d’épargne et performance brute identiques, l’écart représente environ 25 % de capital final en moins, un ordre de grandeur qu’aucun argument commercial ne fait disparaître.

Le raccourci à éviter serait pourtant d’opposer le réseau à Internet. Comparé à base égale, en gestion pilotée, Placement-direct revient à 2,74 %, davantage qu’AXA. Ce qui coûte cher, c’est la délégation de gestion, pas le guichet. En pratique, AXA reste défendable au-delà de TMI 41 %, avec un patrimoine d’au moins 300 000 € et un besoin réel de conseil global, ou pour un salarié dont l’employeur a logé le PERECO chez l’assureur.

Deux points méritent de rester en tête avant de signer. Les frais d’entrée, plafonnés à 3,85 %, se négocient toujours par écrit, et la portabilité gratuite après 5 ans permet de basculer un encours mal placé vers un PER en ligne sans frottement à la sortie. Pour structurer votre stratégie au-delà du seul choix d’enveloppe, on a déjà publié un panorama complet de la préparation retraite face aux 18,6 % de PS depuis 2026, un comparatif dédié au PERCOL et à l’abondement employeur, ainsi qu’un dossier sur le choix entre rente viagère et capital à la sortie. La question n’est pas « AXA ou pas », mais combien vous acceptez de payer chaque année pour un service que vous utiliserez peut-être une fois tous les cinq ans.

Pour récapituler, voici les contrats partenaires mentionnés plus haut :

FAQ AXA Épargne Retraite : vos questions sur le PER AXA en 2026

Quel est le rendement du PER AXA ?

Le support en euros du PER AXA Ma Retraite a servi 2,50 % en 2025, et le fonds Croissance 3,25 %, contre une moyenne de marché de 2,60 %. Ces fourchettes valent pour les contrats d’assurance-vie d’AXA, pas pour le PER. Le chiffre décisif reste le rendement net après frais : en gestion pilotée équilibrée, le coût total AXA atteint 2,63 % par an, contre environ 0,70 % pour un PER en ligne en gestion libre indicielle et 1,60 % pour un PER piloté en ETF.

Quels sont les frais réels d’un PER AXA en 2026 ?

Un PER AXA empile cinq couches : versement plafonné à 3,85 % sur le PER Ma Retraite et 4,85 % sur le FAR PER, gestion du fonds euros à 0,75 %, gestion des unités de compte à 0,96 %, frais courants des supports de 1,03 % à 2,02 % selon la catégorie, et arbitrage au-delà d’un arbitrage gratuit par an. En gestion pilotée équilibrée, le total atteint 2,63 % par an, soit environ 25 % de capital final en moins sur 25 ans face à une gestion libre indicielle. Notre comparatif des PER individuel 2026 détaille ces chiffres contrat par contrat.

AXA est-il un bon choix pour ouvrir un PER en 2026 ?

AXA reste défendable dans trois cas : TMI 41 % ou 45 % avec un patrimoine d’au moins 300 000 € et un besoin de conseil global, salarié dont l’employeur a logé le PERECO ou PERO chez AXA, ou TNS dont le transfert du Madelin s’avère sous-optimal après simulation. Pour les autres profils, jeune actif à TMI 30 % ou inférieur, investisseur autonome ou foyer cherchant le meilleur rendement net, un PER en ligne capte la même déduction à un coût bien plus bas. Aucun ETF coté n’est accessible dans le PER individuel AXA en 2026.

Comment récupérer l’argent d’un plan épargne retraite ?

Six cas légaux figurent à l’article L. 224-4 du Code monétaire et financier : décès du conjoint ou partenaire PACS, invalidité, surendettement, expiration des droits chômage, cessation d’activité non salariée après liquidation judiciaire, et acquisition de la résidence principale. Ce dernier cas, le plus courant, ne vaut que pour les compartiments 1 et 2. Hors de ces cas, la sortie intervient à la retraite, en capital ou en rente viagère.

Peut-on transférer un PER AXA vers un PER en ligne ?

Oui : 0 % de frais après 5 ans d’ancienneté, et au maximum 1 % de l’encours avant ce délai (article L. 224-6 du Code monétaire et financier, loi PACTE). AXA n’est donc pas une prison contractuelle, et la même règle vaut pour les anciens Madelin AXA transférés vers un PER individuel. Pour un Madelin doté d’une rente garantie attractive, le maintien peut malgré tout rester pertinent. Notre article sur l’ouverture d’un PER en 2026 présente les critères à vérifier avant de choisir le contrat de destination.

Comment puis-je débloquer mon épargne retraite AXA ?

La demande se fait depuis l’espace client, www.axa.fr/espace-client.html pour un PER individuel et www.ere.axa.fr pour un PER d’entreprise. Les pièces varient selon le motif : compromis de vente notarié, notification CDAPH, jugement de liquidation judiciaire. AXA ne publiant pas de délai contractuel, déposez un dossier complet dès la première demande. Le déblocage pour la résidence principale ne porte que sur les compartiments 1 et 2, jamais sur le compartiment 3.

Comment voir son épargne retraite chez AXA ?

Pour un PER individuel, connectez-vous sur www.axa.fr/espace-client.html, onglet « Mes contrats » puis « Épargne et retraite ». Pour un PER d’entreprise ou un contrat d’épargne salariale, le portail dédié est www.ere.axa.fr, ou www.axa-mon-epargne-entreprises.com. L’application AXA Mon Épargne Entreprises (iOS et Android) remplace depuis le 30 janvier 2025 l’ancienne application CAPEASI et donne accès aux soldes, versements et arbitrages. Le numéro publié sur le document de transparence du PER Ma Retraite est le 09 69 39 57 31.

Quelle est la fiscalité du PER AXA à la sortie en 2026 ?

Pour les versements volontaires déduits (compartiment 1), la sortie en capital soumet la part des versements au barème progressif de l’IR sans prélèvements sociaux, et les gains au PFU de 31,4 % (IR 12,8 % et prélèvements sociaux 18,6 %). Pour l’épargne salariale (compartiment 2), le capital est exonéré d’IR mais les gains supportent 18,6 %, le PER ne figurant pas parmi les enveloppes maintenues à 17,2 %. L’abattement de 4 600 €/9 200 € propre à l’assurance-vie ne s’applique pas au PER. En rente, le régime dépend de l’entrée : une rente issue de versements déduits suit les règles des pensions, avec l’abattement de 10 %, tandis qu’une rente issue de versements non déduits relève de la rente viagère à titre onéreux, avec un abattement de 30 % (moins de 50 ans) à 70 % (au-delà de 69 ans).