Dernière mise à jour : juillet 2026
Vous avez un PEA Crédit Mutuel ouvert depuis quelques années, ou vous hésitez à signer en agence, et la même question revient : en 2026, ce plan est-il encore compétitif, ou faut-il le transférer vers Boursorama ou Fortuneo ? La question est légitime, parce que la grille de courtage CM-CIC Market Solutions et les droits de garde annuels du Crédit Mutuel n’ont pas vraiment bougé depuis plusieurs exercices, alors que l’environnement, lui, a changé.
Et c’est précisément ce que la plupart des comparateurs en ligne n’ont pas encore intégré. La LFSS 2026 a relevé les prélèvements sociaux à 18,6 % au 1er janvier (le PEA n’étant pas dans la liste limitative des produits maintenus à 17,2 %), les palmarès PEA des grandes publications de la rentrée 2026 continuent de hiérarchiser les acteurs sur des grilles 2024-2025, et les pages institutionnelles des fédérations CM Alliance Fédérale n’affichent pas toujours les ajustements tarifaires en vigueur.
Résultat, un détenteur de PEA CM se retrouve à arbitrer en 2026 avec des chiffres qui datent.
D’où la nécessité de tout reprendre dans l’ordre. Première étape, comprendre ce que recouvre exactement un PEA Crédit Mutuel et combien il coûte, ligne par ligne, sur la grille 2026. Vient ensuite l’évaluation du surcoût annuel réel face à Boursorama Découverte et Fortuneo Progress, fiscalité 18,6 % intégrée, pour trois profils d’ordres types. Reste alors à passer à l’action, avec une règle de décision simple et la procédure de transfert pas à pas, frais plafonnés et remboursables compris.
1. Le PEA Crédit Mutuel en 2026 : qui distribue, comment ça s’ouvre
Avant de comparer une grille tarifaire à une autre, encore faut-il savoir précisément de quoi on parle. « PEA Crédit Mutuel » désigne moins un produit unique qu’un mode de distribution propre au réseau mutualiste. Commençons par présenter le distributeur et le parcours d’ouverture, avant de lever deux confusions qui parasitent les recherches en ligne.
1.1 Qui distribue le PEA Crédit Mutuel et comment l’ouvrir en 2026
Le PEA Crédit Mutuel n’est pas commercialisé par une entité unique. Chaque caisse locale d’une fédération de Crédit Mutuel Alliance Fédérale (Centre-Est Europe, Sud-Est, etc.) et les marques CIC le distribuent sur une plateforme groupe commune. L’exécution et la tenue de compte-titres sont assurées par CM-CIC Market Solutions, agréée par l’ACPR et l’AMF. À ne pas confondre avec Crédit Mutuel Arkéa, entité juridique distincte qui détient Fortuneo et reste hors sujet ici.
Le cadre est celui de tout PEA classique. Il est réservé aux personnes physiques majeures domiciliées fiscalement en France, avec un seul PEA par contribuable (CMF art. L. 221-31). L’ouverture se fait exclusivement en agence, avec signature de la convention compte-titres et ouverture concomitante d’un compte de liquidité, et la vente en présentiel prive du droit de rétractation de 14 jours. Le versement initial minimum 2026 tourne autour de 30 €, dans une plage de 10 à 50 € selon la fédération.
Ce compte espèces dédié n’est pas rémunéré, comme le veut la règle quasi-universelle des PEA bancaires. Les dividendes y sont encaissés, restent dans l’enveloppe et peuvent être réinvestis sans déclenchement fiscal. Le diagramme ci-dessous reprend les six étapes pratiques de l’ouverture.
Si vous voulez d’abord comprendre l’enveloppe avant de comparer les distributeurs, notre guide complet du PEA 2026 détaille le mécanisme général, les plafonds et les choix entre PEA classique, PEA-Jeune et PEA-PME.
1.2 Compte de liquidité, FGDR et confusions fréquentes (« Part B », dividendes)
Première confusion, le fameux « PEA Crédit Mutuel Part B » : aucun produit de ce nom n’est commercialisé en libre service par les fédérations Alliance Fédérale. Les parts sociales B sont en réalité des titres coopératifs émis par la caisse locale et souscrits par les sociétaires, sans aucun lien avec le PEA. Pour démêler ce qu’est la part sociale et ce qu’elle rapporte, consultez notre dossier dédié aux parts sociales Crédit Mutuel 2026.
Seconde confusion, plus fondamentale, la garantie des avoirs. Vos titres restent juridiquement votre propriété, et le FGDR couvre le manquement à restitution à hauteur de 70 000 € par investisseur et par établissement sur les instruments financiers, en complément du plafond de 100 000 € qui protège les dépôts en espèces (compte de liquidité inclus). Cette garantie est identique chez tous les acteurs supervisés par l’ACPR et l’AMF, banque de réseau ou courtier en ligne. La sécurité des avoirs n’est donc pas un argument différenciant entre acteurs supervisés, et la différence se joue sur les frais, l’exécution et l’interface.
2. Frais 2026 : grille de courtage, droits de garde et plateforme CM Direct
L’objet est désormais identifié et les confusions levées. Le choix entre un PEA en agence et un PEA en ligne se joue d’abord sur les frais, parce que c’est là que se construit l’essentiel de l’écart. Deux postes comptent vraiment, le courtage prélevé à chaque ordre et les droits de garde annuels, ce coût récurrent qui creuse la différence sur la durée.
2.1 Grille de courtage 2026 par palier : ce que vous payez à chaque ordre
Le courtage d’un PEA suit une logique simple, un pourcentage du montant de l’ordre, sans forfait ni minimum de facturation. La grille CM en vigueur en 2026 distingue deux canaux, internet via CM Direct d’un côté, téléphone ou agence de l’autre, ce dernier étant nettement plus cher.
Un rappel réglementaire encadre tout le marché, puisque depuis le 1er juillet 2020 le décret n° 2020-94 plafonne le courtage PEA à 0,50 % pour les ordres dématérialisés et à 1,20 % pour les ordres par téléphone ou en agence. La grille internet CM ci-dessous se cale exactement sur ce plafond dématérialisé.
| Ordre Euronext sur PEA — canal internet CM Direct | Courtage 2026 |
|---|---|
| Ordre courant (jusqu’au 10ᵉ sur 12 mois glissants) | 0,50 % du montant, sans minimum de facturation |
| À partir du 11ᵉ ordre supérieur à 2 000 € (12 mois glissants) | 0,35 % |
| À partir du 21ᵉ ordre supérieur à 2 000 € (12 mois glissants) | 0,25 % |
| Ordres par téléphone ou en agence | plus élevés (jusqu’au plafond réglementaire de 1,20 %) |
Grille internet CM Direct, sources : Fiches Clarté « Tarification titres/bourse » des fédérations Crédit Mutuel Alliance Fédérale et CIC. Données à jour : juillet 2026.
L’absence de minimum de facturation change tout pour les petits ordres. Un ordre de 300 € revient à 1,50 €, un ordre de 1 000 € à 5,00 €, soit toujours 0,50 % du montant investi. Le courtage CM est donc compétitif, et même identique à celui de Boursorama Découverte sur les ordres supérieurs à 500 €, puisque les deux sont plafonnés à 0,50 % sur un PEA.
Pour situer les repères, Boursorama Découverte facture 1,99 € jusqu’à 500 € puis 0,50 %, tandis que Fortuneo offre le premier ordre du mois jusqu’à 500 € en tarif Starter, ou facture 4,90 € jusqu’à 3 000 € en tarif Progress. L’écart réel entre un PEA CM et un PEA en ligne ne se joue donc pas sur le courtage, et la même logique dans un autre réseau bancaire est décortiquée dans notre article PEA Caisse d’Épargne 2026.
2.2 Droits de garde et tenue de compte : le coût annuel récurrent
Le courtage se voit à chaque ordre. Les droits de garde, eux, n’apparaissent que deux fois par an sur le relevé, et c’est ce poste qui domine le coût réel d’un PEA conservé plusieurs années.
Chez Crédit Mutuel, les droits de garde prennent la forme d’une commission proportionnelle à l’encours de 0,125 % par semestre, soit 0,25 % par an, prélevée le 30 juin et le 31 décembre sur le compte de liquidité, avec un minimum d’environ 12 à 15 € et un maximum de 150 à 210 € par an selon la fédération.
Un point qui change le calcul, il n’existe ni forfait par ligne ni frais de tenue de compte distincts chez Crédit Mutuel, cette commission proportionnelle est la seule ligne récurrente. Chez Boursorama et Fortuneo, les droits de garde comme la tenue de compte restent à 0 €.
Sur un PEA de 30 000 € réparti sur 10 lignes, les droits de garde reviennent à environ 75 € par an chez Crédit Mutuel, contre 0 € chez Boursorama et Fortuneo. Il n’existe pas de frais d’inactivité formels, mais un PEA laissé dormant continue de supporter ces droits de garde tant qu’il reste chez CM. Le diagramme suivant compare le coût facial d’un ordre chez les trois acteurs sur cinq montants standardisés.
Ce couple « 0 € de droits de garde et courtage plafonné à 0,50 % » est précisément ce que propose le concurrent direct détaillé dans notre dossier PEA Boursorama 2026.
2.3 Plateforme CM Direct et univers d’ordres éligible : ce que l’on peut vraiment faire
Ce qu’on peut acheter avec un PEA, et avec quel confort d’exécution, compte particulièrement dès qu’on dépasse cinq ordres par mois sur un pea credit mutuel 2026.
L’univers éligible est défini par le CMF art. L. 221-31 et reste identique chez tous les distributeurs, à savoir les actions cotées siège EEE (élargi Suisse/Liechtenstein) et ETF UCITS investis à 75 % minimum dans ces actions. Sur la plateforme CM, on accède à l’intégralité d’Euronext Paris, Bruxelles et Amsterdam, à une sélection d’ETF UCITS PEA-éligibles (Amundi PEA Monde MSCI World ISIN FR001400U5Q4, Amundi PEA S&P 500 ISIN FR0011871128, Amundi PEA Nasdaq-100, gammes BNP Paribas Easy et CPR AM), ainsi qu’aux OPCVM maison CIC.
Restent hors de portée les actions hors EEE, ETF non éligibles, dérivés et obligations en direct. Pour un PEA construit autour de quelques grandes valeurs Euronext et d’un à trois ETF World, l’univers est largement suffisant ; notre guide ETF détaille la sélection des trackers éligibles.
Sur l’interface, CM Direct, CIC FiloBanque et l’application mobile offrent une expérience standard mais notablement plus pauvre que les concurrents dédiés. On dispose des types d’ordre habituels et d’un carnet consolidé, mais l’écart se creuse sur les outils graphiques avancés, les alertes paramétrables et la profondeur du carnet, limitée à 5 niveaux, là où Boursorama intègre nativement TradingView. Sur la qualité d’exécution, l’écart est nul sur les valeurs liquides du SBF 120 et se creuse sur les small/mid caps en phases de forte volatilité.
Pour 1 à 20 ordres par mois sur grandes capitalisations, la différence reste inférieure à la différence de courtage facial. L’avantage différenciant de CM Direct se situe ailleurs, dans l’intégration patrimoniale unifiée (comptes, livrets, PEA, assurance-vie, crédits sur une seule interface), précisément ce que valorisent les clients déjà multi-équipés.
Cette structure de coûts ne se comprend complètement que sur deux dimensions supplémentaires, la fiscalité, qui détermine ce qui reste vraiment dans la poche après PS et IR éventuel, et le surcoût annuel cumulé face aux courtiers en ligne, qui transforme ces tarifs abstraits en euros concrets. La section suivante prend ces deux dimensions de front.
3. Fiscalité PEA 2026 et surcoût annuel face à Boursorama / Fortuneo
Vous savez désormais ce que la grille CM facture chaque année. L’autre partie de la facture, c’est ce que l’État prélève à la sortie, et le contexte a bougé avec la dernière LFSS. Chiffrons d’abord la logique fiscale 2026, puis le surcoût annuel par profil d’ordres.
3.1 Fiscalité PEA 2026 : ce que la LFSS 2026 change vraiment
Un point que beaucoup de pages n’ont pas encore corrigé sur la pea credit mutuel fiscalité 2026 : les prélèvements sociaux sur le PEA sont passés à 18,6 % en 2026, pas 17,2 %. La hausse vient de la LFSS 2026 (loi n° 2025-1403 du 30 décembre 2025, art. L. 136-7 CSS), qui a relevé la CSG de 1,4 point sur les revenus du capital encaissés à compter du 1er janvier 2026. Dans le détail, CSG 10,6 % + CRDS 0,5 % + prélèvement de solidarité 7,5 % = 18,6 %.
L’erreur classique, c’est de supposer que le PEA est resté à 17,2 % comme l’assurance-vie. Les exceptions maintenues à 17,2 % sont limitatives, à savoir l’AV (France et Luxembourg), les plus-values immobilières, les revenus fonciers, le PEL/CEL et le PEP. Le PEA n’en fait pas partie. L’exonération après 5 ans (loi PACTE) reste entière, mais elle ne porte que sur l’IR.
| Évènement sur le PEA | IR | PS 2026 | Taux total |
|---|---|---|---|
| Retrait avant 5 ans (hors cas dérogatoires) | 12,8 % (PFU) ou barème sur option | 18,6 % | 31,4 % |
| Retrait après 5 ans | exonéré | 18,6 % | 18,6 % |
| Décès du titulaire | exonéré (l’antériorité fiscale s’éteint, le PEA est clos) | 18,6 % sur les gains | 18,6 % |
| Cas dérogatoires (licenciement, invalidité, création/reprise d’entreprise) | exonéré | 18,6 % | 18,6 % |
Régime fiscal du PEA — situation 2026 post-LFSS 2026 (PS portés de 17,2 % à 18,6 %). Données à jour : juillet 2026.
Autrement dit, la bascule à 5 ans reste un seuil majeur (31,4 % → 18,6 %), mais elle ne suffit plus à elle seule à rapprocher le PEA de l’AV sur le rendement net réel ; l’écart fiscal entre les deux enveloppes s’est creusé d’un point dans le mauvais sens pour le PEA depuis 2026.
Note de Henri : ce que la LFSS 2026 change pour le PEA est souvent mal lu. L’exonération d’IR après 5 ans reste entière. Mais les 1,4 point de CSG supplémentaires s’appliquent quoi qu’il arrive, et c’est le rendement net réel qui en pâtit, pas le régime de sortie. Quand on suit les arbitrages budgétaires de près, on voit bien qu’il faut désormais réintégrer ce delta dans tout calcul de performance long terme sur l’enveloppe, surtout face à une assurance-vie qui, elle, reste à 17,2 %.
Deux précisions pour les cas particuliers. Un retrait partiel après 5 ans n’entraîne plus la clôture du plan (loi PACTE), les versements pouvant continuer jusqu’au plafond de 150 000 €. Le décès clôt le PEA sans déclencher l’IR mais soumet les gains nets latents aux 18,6 % de PS, les titres étant ensuite logés sur un CTO ouvert au nom des héritiers à la valeur du jour.
Pour articuler PEA et poches court terme, notre guide sur les placements en fonds monétaires en 2026 couvre les solutions de trésorerie, et notre assurance-vie Crédit Mutuel détaille le pendant fiscalement plus doux pour la transmission.
Le cadre fiscal est désormais clair. Il faut maintenant traduire l’écart de frais en euros, puisque la fiscalité est la même chez tous les acteurs.
3.2 Surcoût annuel CM vs Boursorama vs Fortuneo : calcul par profil d’ordres
La pea credit mutuel simulation part d’hypothèses standard : PEA de 30 000 € réparti sur 10 lignes, ordres unitaires de 1 000 € sur Euronext Paris, deux intensités d’ordres mensuels.
| Profil mensuel d’ordres | CM (internet) | Boursorama Découverte | Fortuneo Progress |
|---|---|---|---|
| 1 ordre / mois (12 ordres/an) | courtage 12 × 5,00 € = 60 € ; droits de garde ≈ 75 € → ≈ 135 € / an | courtage 12 × 5,00 € = 60 € ; droits de garde 0 € → ≈ 60 € / an | courtage 12 × 4,90 € = 58,80 € ; droits de garde 0 € → ≈ 59 € / an |
| 5 ordres / mois (60 ordres/an) | courtage 60 × 5,00 € = 300 € ; droits de garde ≈ 75 € → ≈ 375 € / an | courtage 60 × 5,00 € = 300 € ; droits de garde 0 € → ≈ 300 € / an | courtage 60 × 4,90 € = 294 € ; droits de garde 0 € → ≈ 294 € / an |
Hypothèses : ordres Euronext Paris, montant unitaire 1 000 €, PEA 30 000 € / 10 lignes. Grille internet CM Direct 0,50 % (Fiches Clarté Alliance Fédérale) ; Boursorama Découverte 1,99 € jusqu’à 500 € puis 0,50 % (plafond PEA) ; Fortuneo Progress 4,90 € jusqu’à 3 000 €. Données à jour : juillet 2026.
Le surcoût CM sur un PEA de 30 000 € est d’environ 75 €/an, entièrement dû aux droits de garde. Le courtage internet CM, à 0,50 %, est identique à celui de Boursorama Découverte sur les ordres supérieurs à 500 €, ce n’est donc pas lui qui creuse l’écart. Sur 5 ans, l’écart cumulé sur ce PEA de 30 000 € avoisine 375 €, soit de l’ordre de 0,25 % du capital.
Sur un PEA de 100 000 €, les droits de garde CM atteignent leur plafond, environ 150 €/an contre 0 € chez Boursorama et Fortuneo, soit près de 1 500 € sur 10 ans. À 5 ordres par mois, le surcoût reste d’environ 75 €/an, toujours les droits de garde, puisque le courtage CM à 0,50 % reste aligné sur Boursorama Découverte.
Le rendement pea credit mutuel 2026 effectif d’un buy-and-hold sur 1 à 3 ETF World est donc amputé par les droits de garde tant que le PEA reste logé chez CM.
Les palmarès Capital, MoneyVox et Le Revenu éditions 2026 confirment la hiérarchie Boursorama, Fortuneo, Bourse Direct sur les frais ; les banques de réseau ne restent compétitives que pour les clients déjà multi-équipés. Pour élargir le panel au-delà du duo dominant, notre comparatif PEA 2026 couvre les sept acteurs principaux.
4. Rester ou transférer en 2026 : décision et procédure pas à pas
Vous avez désormais le surcoût annuel et le taux de PS 2026. Il faut maintenant transformer ce diagnostic en action, parce que la réponse n’est pas la même selon que vous valorisez la centralisation patrimoniale CM ou que vous cherchez à minimiser chaque euro de frais récurrents. On qualifie le profil via un arbre de décision à 4 questions, puis on déroule la procédure de transfert.
4.1 Profils-types 2026 : rester au CM ou transférer chez un courtier en ligne
Trois profils gardent en 2026 des raisons rationnelles de conserver leur PEA chez Crédit Mutuel Alliance Fédérale : le client multi-équipé (compte courant, crédit immobilier, AV, livrets) qui valorise la centralisation patrimoniale et le conseiller (surcoût < 100 €/an sur encours < 15 000 € acceptable) ; l’épargnant débutant qui veut un accompagnement pour la première ouverture ; et le profil sensible à l’argument réseau mutualiste, même si la sécurité des avoirs n’est pas différenciante entre acteurs supervisés (point couvert en H3 1.2).
À l’inverse, trois profils ont un intérêt direct à transférer : un PEA supérieur à environ 40 000 € avec peu d’ordres (les droits de garde y dépassent alors 100 €/an pour zéro valeur ajoutée), un buy and hold sur 1 à 3 ETF World où le droit de garde domine la facture, et l’investisseur qui cherche frais courants minimaux et interface bourse dédiée.
Une astuce sous-utilisée par le client multi-équipé consiste à isoler le PEA chez un courtier en ligne tout en gardant la relation banque CM, ce qui capture l’économie sans rompre la relation principale.
L’arbre traduit ces profils en quatre questions binaires (encours > 20 000 € ? > 5 ordres/mois ? besoin d’un conseiller en agence ? antériorité > 4 ans ?) menant à cinq issues, de « transfert recommandé » à « garder PEA CM, surveiller le surcoût annuel réel ». Le duo Boursorama / Fortuneo concentre l’essentiel des transferts en 2026.
Trade Republic propose un PEA sans frais de courtage ni droits de garde ; son ouverture nécessite un IBAN français, déployé pour les nouveaux clients français depuis le 9 janvier 2025, ce qui élargit le panel pour qui privilégie une interface mobile très épurée. XTB complète la liste des destinations sans frais, avec 0 % de commission sur les ordres jusqu’à 100 000 € investis par mois et 0 € de droits de garde.
★★★★★4,3 / 5 · TrustpilotTrade Republic CTO + PEA Courtier · PEA sans frais sur plans d’épargne
- Plafond de versements PEA : 150 000 €
- Courtage PEA : 1 € par ordre, plans d’épargne programmés gratuits
- Droits de garde, tenue de compte et transfert entrant : 0 € (gratuits)
- Univers PEA : plus de 15 000 ETF et actions européennes éligibles
Idéal pour un détenteur de PEA Crédit Mutuel qui veut supprimer les droits de garde annuels via un PEA sans frais courants, piloté depuis une appli mobile épurée
Le profil est désormais qualifié. Il ne reste plus qu’à exécuter sans perdre l’antériorité fiscale, et c’est là que la majorité des transferts trébuchent.
4.2 Procédure de transfert sortant : étapes, délais et erreurs à éviter
Un seul principe doit guider l’opération : un transfert direct d’établissement à établissement préserve l’antériorité fiscale, donc la date d’ouverture du plan et l’accès au régime des 5 ans. Une clôture-réouverture fait perdre cette antériorité et déclenche la fiscalité de sortie. Le délai légal de traitement par CM est de 2 mois (CMF art. L. 221-32-1), avec un délai pratique observé de 4 à 8 semaines, et aucun ordre ne peut être passé pendant la fenêtre.
La procédure se déroule en cinq temps. (1) Ouvrir un PEA chez l’entrant (Boursorama, Fortuneo, Bourse Direct, Trade Republic ou XTB). (2) Signer chez l’entrant un mandat de transfert, en joignant la liste ISIN et le dernier relevé CM. (3) L’entrant transmet la demande à CM qui exécute.
(4) CM facture dans le plafond légal du décret n° 2020-95 : 15 €/ligne cotée, 50 €/ligne non cotée, max 150 €/transfert. (5) Ces frais sont remboursés par l’offre commerciale de l’établissement entrant : jusqu’à 2 000 € chez Fortuneo, un transfert remboursé chez Trade Republic et une prise en charge équivalente chez Boursorama, ce qui rend le coût net du transfert généralement nul.
| Étape | À faire | À éviter | Erreur fréquente |
|---|---|---|---|
| Avant le transfert | Comparer coût annuel cible + offre de remboursement frais entrant | Clôturer le PEA CM ; ouvrir un 2e PEA sans transfert | Croire que l’antériorité se préserve par clôture |
| Mandat | Signer chez l’entrant ; joindre relevé titres + liste ISIN | Initier la demande directement chez CM | Demande non normalisée → rejet et délais |
| Exécution | Suivre l’état du transfert via l’espace client entrant | Passer des ordres pendant la période de transfert | Ordre rejeté, perte de prix d’opportunité |
| Après transfert | Vérifier la date d’ouverture restituée + l’inventaire titres | Oublier de désactiver les prélèvements CM | Frais résiduels CM facturés à tort |
Procédure encadrée par le décret n° 2020-95 du 5 février 2020 et le CMF art. L. 221-32-1. Données à jour : juillet 2026.
Cinq erreurs concentrent les transferts qui trébuchent. Clôturer son PEA CM avant d’avoir ouvert l’entrant (la clôture déclenche la fiscalité de sortie et fait perdre l’antériorité). Détenir deux PEA simultanément au-delà de la fenêtre (rappel CMF art. L. 221-31 : un seul PEA par contribuable). Oublier de vérifier la compatibilité des supports en amont, un OPCVM maison CM non référencé chez l’entrant bloquant le transfert sur cette ligne.
Lancer un transfert en décembre, l’arrêté annuel des droits de garde pouvant chevaucher la procédure. Enfin, ne pas désactiver explicitement les prélèvements CM après transfert, ce qui laisse passer des frais résiduels facturés à tort. Pour qui prépare en parallèle un transfert d’enveloppe assurance, notre dossier transfert assurance-vie détaille les règles spécifiques.
★★★★★4,2 / 5 · TrustpilotXTB PEA Courtier · PEA 0 % commission
- Commission sur actions et ETF (PEA) : 0 % jusqu’à 100 000 € investis par mois, puis 0,2 %
- Ouverture, tenue de compte et droits de garde : 0 € (compte 100 % gratuit)
- Plafond de versements PEA : 150 000 €
- Ticket d’entrée : à partir de 10 € par ordre
Idéal pour un investisseur qui transfère son PEA pour effacer les droits de garde, avec 0 % de commission jusqu’à 100 000 € investis par mois
Conclusion
Le PEA Crédit Mutuel garde toute sa place pour qui centralise son patrimoine, à condition de regarder le seul poste qui l’éloigne vraiment d’un courtier en ligne. Contrairement à une idée répandue, l’écart ne se joue pas sur le courtage. Son ordre internet ressort à 0,50 % sans minimum de facturation, au même niveau que Boursorama Découverte au-delà de 500 € d’ordre. La différence tient aux droits de garde, absents chez les courtiers en ligne.
Ces droits de garde s’élèvent à 0,25 %/an en 2026, soit environ 75 €/an sur un PEA de 30 000 € et un maximum d’environ 150 €/an à hauteur de 100 000 €, contre 0 € chez un courtier en ligne. Le montant reste modeste, mais il progresse avec l’encours et pèse surtout sur un profil buy and hold à faible fréquence d’ordres.
Le verdict pratique reste nuancé. Le client multi-équipé qui valorise réellement la centralisation patrimoniale peut conserver son plan sans regret, en particulier sur un encours modeste.
L’argument de la fidélité ne disparaît pas, il s’affaiblit à mesure que l’encours grossit : le transfert devient clairement rationnel au-delà de 40 000 € dans une logique buy and hold sur ETF, là où les droits de garde dépassent 100 €/an. L’astuce sous-utilisée consiste à isoler le PEA chez un courtier en ligne sans rompre la relation avec la banque principale, ce qui capture l’économie sans renoncer au reste.
Un dernier point de contexte mérite d’être gardé en tête. La hausse des prélèvements sociaux à 18,6 % issue de la LFSS 2026 s’applique à tous les gains, quel que soit le courtier, et ne modifie donc pas cette décision.
Pour aller plus loin sur la banque en ligne qui revient le plus souvent dans les transferts entrants, notre avis BoursoBank 2026 détaille la gamme complète. Une fois le PEA saturé à 150 000 €, le relais passe par notre comparatif des meilleurs CTO 2026 pour accéder aux ETF mondiaux hors EEE. Et si vous cherchez l’enveloppe restée à 17,2 % de PS qui complète logiquement le PEA, notre dossier assurance-vie Crédit Mutuel éclaire l’autre brique de l’architecture patrimoniale.
Questions fréquentes
Est-ce qu’on touche des dividendes sur un PEA Crédit Mutuel ?
Oui. Les dividendes versés par les titres logés dans votre PEA arrivent sur le compte de liquidité associé, restent dans l’enveloppe et peuvent y être réinvestis sans imposition immédiate. Tant qu’ils ne sortent pas de l’enveloppe, ils ne déclenchent ni IR ni prélèvements sociaux.
C’est un des atouts fondamentaux du PEA face à un compte-titres ordinaire : la capitalisation des revenus se fait en franchise d’impôt jusqu’au retrait. Une précision à ne pas manquer, cependant, le compte de liquidité PEA au Crédit Mutuel n’est pas rémunéré, comme c’est la règle quasi-universelle des PEA en banque de réseau.
Quel est le taux d’intérêt du PEA Crédit Mutuel ?
Le PEA n’a pas de taux d’intérêt, c’est une enveloppe fiscale et non un produit de taux. Le compte de liquidité associé n’est pas rémunéré par le Crédit Mutuel. La performance dépend exclusivement des supports détenus, actions Euronext, ETF UCITS PEA-éligibles ou OPCVM, sans garantie en capital. Si vous cherchez un placement à taux garanti, c’est une autre enveloppe qu’il faut regarder : livrets réglementés, fonds euros d’assurance-vie ou compte à terme.
Autre point à retenir pour 2026, les gains retirés après 5 ans sont exonérés d’IR mais soumis aux prélèvements sociaux à 18,6 %, taux relevé par la LFSS 2026.
Comment ouvrir un PEA au Crédit Mutuel en 2026 ?
Le PEA classique est réservé aux personnes physiques majeures fiscalement domiciliées en France, avec un seul PEA autorisé par contribuable (CMF art. L. 221-31). L’ouverture se fait exclusivement en agence, pas en ligne : prise de rendez-vous, signature de la convention compte-titres et ouverture simultanée d’un compte de liquidité dédié. Le versement initial minimum est d’environ 30 € en 2026, dans une plage de 10 à 50 € selon la fédération.
Comptez 1 à 5 jours ouvrés avant de passer votre premier ordre. Les ordres se passent ensuite depuis CM Direct sur navigateur ou depuis l’application mobile du groupe.
PEA Crédit Mutuel vs Boursorama : quel est le surcoût annuel ?
Pour un PEA de 30 000 € sur 10 lignes avec un ordre par mois (12 ordres à 1 000 €), le coût annuel au Crédit Mutuel est d’environ 135 €, soit 60 € de courtage à 0,50 % et 75 € de droits de garde, contre environ 60 € chez Boursorama Découverte, à courtage identique et 0 € de droits de garde. Le surcoût s’établit ainsi à environ 75 € par an, entièrement dû aux droits de garde.
Sur cinq ans, le cumul représente environ 375 €, soit de l’ordre de 0,25 % du capital. À cinq ordres par mois, ce surcoût reste d’environ 75 € par an. Pour un comparatif complet des offres du marché, notre comparatif PEA 2026 passe en revue 8 courtiers.
Quels sont les droits de garde d’un PEA au Crédit Mutuel ?
Ils correspondent à une commission proportionnelle à l’encours. Cette commission s’élève à 0,125 % par semestre, soit 0,25 % par an, prélevée deux fois par an (30 juin et 31 décembre) sur le compte de liquidité, avec un minimum d’environ 12 à 15 € par an et un maximum de 150 à 210 € par an selon la fédération.
Il n’y a ni forfait par ligne ni frais de tenue de compte distincts. Sur un PEA de 30 000 €, cela représente environ 75 € par an, contre 0 € chez les courtiers en ligne.
Le courtage du PEA Crédit Mutuel est-il cher ?
Non. Le courtage internet via CM Direct est de 0,50 % du montant de l’ordre, sans minimum de facturation, ce qui porte un ordre de 300 € à 1,50 €, et il descend à 0,35 % puis 0,25 % pour les investisseurs actifs. Il est aligné sur celui de Boursorama Découverte pour les ordres supérieurs à 500 €. Ce sont les droits de garde annuels, et non le courtage, qui creusent la différence de coût avec un courtier en ligne.
Combien coûte un transfert de PEA depuis le Crédit Mutuel ?
Les frais de transfert sortant sont plafonnés par décret : 15 € par ligne de titres cotés, 50 € par ligne de titres non cotés, dans la limite globale de 150 € (décret n° 2020-95 du 5 février 2020). En pratique, le coût brut se situe entre 50 et 150 € pour un PEA classique. Bonne nouvelle, ces frais sont intégralement remboursables par l’établissement entrant, jusqu’à 2 000 € chez Fortuneo et remboursés en totalité chez Trade Republic. Le coût net pour le client est donc généralement nul.
Le délai légal de traitement est de 2 mois (CMF art. L. 221-32-1), avec un délai pratique observé de 4 à 8 semaines. Pour en savoir plus sur Boursorama comme destination, consultez notre article sur le PEA Boursorama 2026.
PEA Crédit Mutuel ou Trade Republic : lequel choisir ?
Le choix dépend du compromis entre accompagnement et frais. Le PEA Crédit Mutuel a du sens pour un client déjà multi-équipé qui valorise la centralisation patrimoniale et l’accès à un conseiller, malgré des droits de garde de 0,25 % par an.
Trade Republic propose à l’inverse un PEA sans droits de garde, à 1 € par ordre et avec des plans d’épargne gratuits, adapté à qui veut minimiser ses frais courants sur une interface mobile épurée. XTB offre également un PEA à 0 % de commission jusqu’à 100 000 € investis par mois. Un investisseur passif et sensible aux frais courants penchera donc vers ces courtiers en ligne, tandis qu’un profil attaché au conseil restera au Crédit Mutuel.
